Alai

Hoppa till:

• Vad är en blankoförsäljning?

• Tidslinje för processen för korttidsförsäljning

• Processen för korttidsförsäljning för köpare

• Processen för korttidsförsäljning för säljare

Processen för korttidsförsäljning har blivit vanligt förekommande för husägare med en mindre än perfekt ekonomisk ställning, och det är av goda skäl: Det är en indikation på en låntagares förestående oförmåga att betala ner sitt lån. I motsats till vad många tror är korttidsförsäljningar dock allt annat än dåliga; de är helt enkelt förknippade med en olycklig situation. Faktum är att man kan hävda att korta försäljningar gynnar alla inblandade. Processen för blankoförsäljning är trots allt särskilt avsedd att hjälpa husägare när de behöver det som mest.

Självklart är ingen husägare glad över att befinna sig i en situation där han eller hon måste genomföra en blankoförsäljning, men faktum kvarstår: blankoförsäljning har visat sig vara fördelaktigt för alla inblandade. Husägare behöver inte längre vara rädda för det överhängande hotet om en utmätning, bankerna kan få tillbaka en del av de pengar som de ursprungligen utlovades vid den tidpunkt då bolånekontraktet undertecknades, och det finns en god chans att slutköparen kommer att få en bra affär. Lågt och gott, short sale-processen är en välsignelse i förklädnad, och följande bör klargöra varför.

Vad är en short sale?

En short sale är en fras som används för att beskriva processen för en husägare som säljer sin fastighet för mindre än vad de är skyldiga på det utestående bolånet. Om det blir uppenbart att låntagaren inte kommer att kunna upprätthålla sina skyldigheter i fråga om hypotekslån kan den ursprungliga långivaren tillåta dem att genomföra en kort försäljning. På så sätt kan långivaren få möjlighet att återvinna eventuella förluster till följd av brottslighet, och husägaren kan undvika utmätning (eller andra fläckar på sin kreditupplysning). Även om en blankoförsäljning inte är det idealiska scenariot för vare sig banken eller husägaren är det otvetydigt bättre än alternativen för alla inblandade.

Förstå tidslinjen för processen för blankoförsäljning

Tidslinjen för processen för blankoförsäljning är beroende av en hel del byråkratisk ”byråkrati”, och är därför svår att fastställa med någon grad av säkerhet. Om inte annat finns det för många rörliga delar och beslut att fatta för att man exakt ska kunna uppskatta exakt hur lång tid en respektive blankoförsäljning kommer att ta. Med det sagt kan en blankoförsäljning ta allt från en månad till sex månader att slutföra, och det finns många anledningar till att processen för blankoförsäljning kan förlängas ytterligare.

För att vara tydlig kommer en blankoförsäljning med största sannolikhet att ta längre tid att se till att slutföra än en traditionell försäljning av en enkel anledning: kommunikation. Nästan varje steg i processen för blankoförsäljning kräver att husägaren kommunicerar med banken på en eller annan nivå. Det är alltså mycket fram och tillbaka och ännu mer väntan på att saker och ting ska lösas. Det kan ta så lång tid som fyra månader innan den ursprungliga långivaren ens godkänner en blankoförsäljning.

Du förstår, bankerna kommer bara att tillåta låntagare att genomföra en blankoförsäljning som en sista utväg, så de kommer att tänka på due diligence och se till att en blankoförsäljning är det enda logiska valet att gå vidare. Långivarna har inga problem med att ta sin tid för att se till att de gör rätt val, eftersom det är mycket pengar på spel. Först när de är säkra på att en blankoförsäljning ligger i deras intresse kommer de att gå vidare med processen. Tyvärr för säljarna kan det dröja flera månader – och det är bara början.

När en husägare får grönt ljus förväntas han eller hon sälja bostaden själv. Med dagens lagerbrist är det säkert att anta att bostäderna kommer att säljas snabbare än på senare tid, men jag avviker från ämnet. Bostadsmarknaden följer inte precis några regler. Tidigare i år låg bostäder på marknaden i genomsnitt 53 dagar, enligt RedFin. Naturligtvis kan de sälja snabbt, men å andra sidan kanske de inte gör det. Och kom ihåg att den tid det tar att faktiskt sälja huset tillkommer utöver den tid som går åt till att söka bankens godkännande från början. I bästa fall har den genomsnittliga husägaren redan tre till fyra månader på sig.

Efter att ha fått ett erbjudande måste husägaren få det godkänt av långivaren innan de kan gå vidare, vilket kommer att lägga mer tid på processen för korttidsförsäljning. Om de har tur kommer bankerna helt enkelt att acceptera villkoren i erbjudandet. Det finns dock en chans att fler förhandlingar kommer att behövas, vilket ytterligare förlänger processen.

Processen för blankoförsäljning för köpare

Processen för blankoförsäljning är utan tvekan enklare för köpare än för säljare. Med det sagt sammanfaller köpet av en kort försäljning med en betydande invändning: du förhandlar inte enbart med husägaren, utan snarare med husägaren och dennes långivare. Alla erbjudanden som lämnas in vid en kort försäljning måste godkännas av respektive långivare, vilket kan göra förhandlingarna lite längre och svårare.

Tips For Buying A Short Sale Property

Tips för att köpa en fastighet med kort försäljning kan sträcka sig från det helt värdelösa till ovärderligt. Med det sagt finns det mycket information där ute som du själv måste sålla igenom för att avgöra om den är värd att appliceras på din egen short sale-strategi eller inte. Det finns dock flera allmänt accepterade tips som du inte kommer att hitta någon som misskrediterar, inte minst följande:

• Öva tålamod: De som redan förstår tidslinjen för short sale-processen är mer än medvetna om hur lång tid det tar. Men som jag redan anspelat på kan tidtabellen för en blankoförsäljning vara långvarig. Köpare bör därför utöva tålamod i högsta grad. Att köpa en short sale kan ta lång tid, men rabatten kan mycket väl vara värd väntan.

• Lämna inte in ett lågt bud: Även om korta försäljningar ofta kommer med en rabatt är det inte läge att lämna ett objektivt lågt bud nu. Deidre Woollard på Millionacres betonar att det kanske inte ens är värt en investerares tid att lämna in anbud under lokala marknadsvärden och menar att ”de flesta banker kommer att avvisa ett mycket lågt anbud om fastigheten befinner sig på en relativt aktiv marknad”. Kom ihåg att ditt erbjudande måste godkännas av banken för att accepteras, och det är säkert att anta att de inte kommer att ta emot något mindre än vad de tror att de kan få för det. Inte bara det, utan det är troligt att det kommer att finnas flera bud på varje kortförsäljning på dagens marknad. Om du lämnar ett lågt bud är det mer sannolikt att det hamnar i papperskorgen än högst upp i högen. Alla som lämnar ett högre bud kommer automatiskt att ha en fördel gentemot dig.

• Använd kontanter: Inte olikt en traditionell försäljning kommer kontanter alltid att vara mer tilltalande för säljare än att använda ett traditionellt lån. I händelse av att du kan komma med kontanter finns det en god chans att säljaren kommer att gynna ditt erbjudande framför de som inte är kontanta. Kanske ännu viktigare är att kontantaffärer är mycket mindre benägna att falla sönder i elfte timmen.

• Dokumentera allt: Det är absolut nödvändigt för potentiella köpare att dokumentera allt de kan under processen för korttidsförsäljning. Att hålla allt i ordning, från dokument till möten, kommer att underlätta en redan komplicerad process. ”Det kan hända att du skickas runt till flera personer, så det är viktigt att föra detaljerade anteckningar om vem du pratade med och vad som sades”, enligt Woollard. Det ligger därför i ditt eget intresse att förhindra att något går ”förlorat i översättningen” eller helt enkelt bara går förlorat.

Processen för blankoförsäljning för säljare

Processen för blankoförsäljning för säljare kan delas in i fem enkla steg:

1. Identifiera den nuvarande situationen

2. Demonstrera bevisbara ekonomiska svårigheter

3. Anlita en kvalificerad mäklare

4. Samla in lämpliga handlingar för att få tillgång till en köpare. dokument

5. Försök att sälja huset

Processen för korttidsförsäljning för säljare börjar när de officiellt görs medvetna om sin inneboende brist på medel för att täcka sina förutbestämda hypoteksförpliktelser. Med andra ord är en husägares förestående oförmåga att betala sitt kapital och sina räntor i sin helhet varje månad ett tecken på att en kort försäljning kan vara aktuell. Det är dock värt att notera att korta försäljningar är ett direkt resultat av ökande svårigheter, och inte en underlåtenhet att göra betalningar. Det är en viktig distinktion att göra, eftersom korta försäljningar är frivilliga; husägaren kommer att begära en kort försäljning om bördan att betala av sitt lån blir för stor. De husägare som faktiskt inte betalar kommer att utsättas för tvångsförsäljning – en helt annan process.

Det är sant vad man säger: det första steget är att erkänna att det finns ett problem, och korta försäljningar är inget undantag. Husägare som har svårt att hålla jämna steg med sina amorteringar måste erkänna detta om de ska kunna komma i fråga för en korttidsförsäljning. Det är dock mer än att erkänna; de måste faktiskt bevisa sina svårigheter. Det är där steg två kommer in: att bevisa för långivaren att betalningarna är för svåra att hålla jämna steg med.

För att komma i fråga för en kort försäljning måste husägare bevisa för sina långivare – bortom alla tvivel – att de inte kan fortsätta att göra betalningar i nuvarande takt. Ännu bättre, de måste komma med lämplig finansiell dokumentation som visar att deras nuvarande betalningar inte kan fortsätta. Det är upp till låntagaren att bevisa för sin långivare att de inte kan fortsätta att betala.

Det borde vara självklart, men långivare är inte överdrivet förtjusta i tanken på att genomföra en blankning, vilket väcker frågan: Varför skulle långivare ens tänka sig att genomföra en kort försäljning? Varför är de villiga att låta husägare sälja sina hus för mindre än vad de är skyldiga på lånet? Svaret är enkelt: det är bättre att få tillbaka åtminstone en del av sina pengar från en blankoförsäljning än att riskera att husägaren hamnar i tvångsinlösen.

När långivaren är övertygad om att husägaren inte kan hålla jämna steg med sina betalningar kan de godkänna en blankoförsäljning. När en blankoförsäljning godkänns bör husägare överväga att anlita en agent som specialiserar sig på blankoförsäljningstransaktioner, eftersom de kommer att veta hur de ska navigera processen smidigt och effektivt. Förutsatt att de har gjort sitt jobb bör erbjudandena komma in. Korttidsförsäljningar är dock allt annat än traditionella. När husägare får ett erbjudande måste de lämna in det tillsammans med vissa dokument till långivaren för att få det godkänt. ”Varje långivare har specifika dokumentkrav för short sale-processen när du har ett erbjudande, och din agent kommer att kommunicera processen till dig”, enligt SF Gate.

Om långivaren accepterar begäran kan husägaren gå vidare som en traditionell försäljning; om inte kan fler förhandlingar vara nödvändiga. I vilket fall som helst måste husägaren arbeta med långivaren för att landa på ett specifikt erbjudande.

Är en mäklare nödvändig för en kortförsäljning?

Jag vill göra det helt klart: en mäklare är inte nödvändig för att sälja ett hus via en kortförsäljning. Det är fullt möjligt att genomföra en kort försäljning utan att anlita en professionell agent, men jag avviker. Bara för att du kan betyder det inte att du bör göra det. Kanske ännu viktigare är att långivaren skulle uppskatta att få hjälp av en fastighetsmäklare. Med det sagt kan en mäklare säkert hjälpa till att sälja bostaden snabbare och för mer pengar. En riktigt bra mäklare, en som är väl insatt i processen för korta försäljningar, kan lätt kompensera sin kostnad med ett högre försäljningspris.

Short Sales Vs. Foreclosures

För att vara tydlig är varken korta försäljningar eller tvångsförsäljningar idealiska situationer som husägare vill befinna sig i. Dessa två processer presenterar sig vanligtvis för nödlidande husägare (de som ligger efter med betalningarna eller riskerar att göra det). Oavsett vilken väg husägaren väljer kommer han eller hon att tvingas lämna bostaden. Hur lång tid det tar att lämna huset och vilka konsekvenser det får är dock olika i varje scenario.

Också korta försäljningar är ett försök från nödlidande husägares sida att ta sig förbi en dålig situation. Förutsatt att långivaren tillåter det kommer säljaren att försöka genomföra en blankoförsäljning för att få tillbaka så mycket som möjligt av de pengar de är skyldiga banken. Vid en kort försäljning kommer ägaren att sälja bostaden, men alla pengar kommer att gå till banken; den betalningen är vanligtvis tillräcklig för att husägaren inte ska behöva ansöka om tvångsinlösen.

Tvångsinlösen är vanligtvis de sista alternativen som utövas av långivarna. Om en kort försäljning inte är möjlig kommer långivaren helt enkelt att beslagta bostaden när låntagaren misslyckas med betalningarna. Eftersom inga pengar har återfåtts står låntagaren inför mer ödesdigra konsekvenser.

De som har varit tvungna att genomgå en blankning får vanligtvis köpa en annan bostad omedelbart, med några få undantag. De som har blivit utsatta för tvångsförsäljning möter dock mycket strängare straff. Om inte annat påverkar tvångsförsäljningar en persons kreditupplysning negativt och kan hindra dem från att köpa i minst fem år.

Short Sale Process Alternatives

Både korta försäljningar och tvångsförsäljningar är det sista som husägare vill behöva oroa sig för. Varken short sale-processen eller att bli utmätt är goda nyheter för en låntagare; båda leder till att man förlorar sitt hem med efterföljande konsekvenser. Med det sagt kan det finnas short sale-alternativ för husägare att överväga innan de går ner på en väg som de kan återvända från.

Istället för att resignera till short sale-processen bör husägare samråda med sin långivare för att se om det finns alternativ att överväga. Beroende på situationen kan husägaren kanske se över sin betalningsplan eller ändra sitt lån. Oftast vill långivarna samarbeta med låntagare som har ont om pengar för att minska risken för betalningsinställelse.

Sammanfattning

Skuldförsäljningsprocessen är missförstådd av dem som står utanför och tittar in, och även av dem som har närmare anknytning till branschen. De som är omedvetna om hur processen för blankoförsäljning går till gör sig själva en allvarlig björntjänst. Om inte annat är det de som vet hur processen går till som har bäst förutsättningar att dra nytta av den.

Har du någonsin undrat hur processen för blankning fungerar? Har du någonsin undrat hur det är att köpa en bostad med kort försäljning? Låt oss gärna veta hur den här grundboken har hjälpt dig i kommentarerna nedan, eller om det är något vi har utelämnat som kan vara till hjälp för dig i framtiden.

Är du redo att börja dra nytta av de nuvarande möjligheterna på fastighetsmarknaden?

Kanske har du gott om kapital, ett omfattande fastighetsnätverk eller goda byggkunskaper – men du vet fortfarande inte hur du ska hitta opportunistiska affärer. Vår nya onlinekurs om fastigheter, som leds av expertinvesteraren Than Merrill, kan hjälpa dig att lära dig att förvärva de bästa fastigheterna och nå framgång inom fastighetsbranschen.

Klicka här för att registrera dig för vårt 1-dagars webbseminarium om fastigheter och börja lära dig att investera på dagens fastighetsmarknad!