Om en orkan Katrina-liknande storm skulle drabba New Orleans och Gulfkusten i dag, skulle den sannolikt orsaka skador för mer än 175 miljarder dollar i regionen, trots att staden i dag är mycket mindre, med bara 80 procent av befolkningen 2005, och bättre skyddad, med dramatiska förbättringar av sitt system av vallar för orkaner.
Och rapporten från Swiss Re, det näst största försäkringsbolaget i världen, bygger på antagandet att vallen håller. Swiss Re har specialiserat sig på att tillhandahålla sekundär täckning, eller återförsäkring, till de företag som tillhandahåller försäkringar direkt till allmänheten.
Inflationsjusterat uppgick den totala ekonomiska skadan från Katrina 2005 till mer än 160 miljarder dollar, med privata försäkringsanspråk, anspråk från energianläggningar till havs och förluster från National Flood Insurance Program på totalt 86 miljarder dollar i 2020 års dollar. Ytterligare 74 miljarder dollar i 2020-dollar var oförsäkrade eller underförsäkrade förluster, enligt rapporten.
Relaterat
Två atlantiska vädersystem är nu nästan säkra på att bli ett par tropiska depressioner under de kommande fem dagarna, enligt National Hurricane Center …
Katrina var både den dyraste försäkrade nordatlantiska orkanen någonsin och den dyraste ”naturkatastrofen” för den globala försäkringsindustrin hittills.
Chanserna för att en ekonomisk katastrof av Katrinas storlek ska inträffa i dag har ökat dramatiskt eftersom områden utanför New Orleans, särskilt i andra kuststater, har sett både befolkningsökningar och ökade investeringar längs kusten som ökar den ekonomiska risken.
Mer problematiskt, säger Marla Schwartz Pourrabbani, expert på naturkatastrofer hos Swiss Re och huvudförfattare till rapporten, är vad hon kallar ”översvämningsskyddsklyftan” som utgörs av människor som bor utanför New Orleans och som är mycket mindre benägna att ha en översvämningsförsäkring.
”Med Katrina, och ännu mer nyligen med Harvey och Sandy och Florence, har vi sett denna djupgående skyddsklyfta där i genomsnitt bara en av sex bostäder i USA har en översvämningsskyddspolicy”, säger hon.
Som de flesta invånare som bor bakom dämmena i New Orleans-området vet ingår översvämningsförsäkringar sällan i en vanlig villaägarförsäkring. Istället är den vanligtvis tillgänglig genom det federala National Flood Insurance Program, eller mer sällan som en separat försäkring genom privata försäkringsbolag.
Relaterat
Federala klimatforskare har höjt sin prognos för 2020 års orkansäsong till ”extremt aktiv” och förutspår att det kommer att bli så många som…
Staden ligger nära toppen när det gäller mätningar av deltagandet i det federala försäkringsprogrammet, jämfört med invånarna i kustområden utanför staten.
Från New Orleans och de flesta av Louisianas kustförsamlingar är det mindre sannolikt att nya bostäder och andra byggnader byggs enligt moderna byggregler. Louisiana antog en sträng nationell byggkod efter Katrina.
I rapporten dras ändå slutsatsen att även i New Orleans – och om man antar att det nya dämningssystemet efter Katrina inte misslyckas och att de inre pumpstationerna fungerar – skulle en ny orkan Katrina, med vindar på 125 mph och så mycket som 12 tum regn, få vattnet att rinna över det nya dämningssystemet.
De nya dämmena efter Katrina är konstruerade för att motstå stormfloder som skapas av en orkan med 1 procents chans att inträffa under något år, en så kallad 100-års storm.
Katrina ansågs vara en 400-årsstorm för Mississippis golfkust, där den medförde svallvågor på 28 fot, och så mycket som en 250-årsstorm i St. Bernard Parish, där svallvågorna nådde 16,5 fot och överskred vallarna.
Studien varnade också för att kostnaden för en ny Katrina skulle kunna öka till 200 miljarder dollar på grund av effekterna av klimatförändringarna, inklusive en ökning av havsnivån med endast 6 tum eller en ökning av Katrinas vindhastigheter med 5 mph, vilket i båda fallen skulle kunna leda till högre stormvågor.
Mer oroande, enligt studien, är de kombinerade effekterna av klimatförändringar och befolkning på kustsamhällen som inte har New Orleans nya stormflodsdiken eller andra översvämningsskyddsåtgärder.
Miami-Dade County, Fla., till exempel, har fått se sin befolkning öka med 8,8 procent mellan 2010 och 2019, medan Hillsborough County, Fla., som inkluderar Tampa, hoppade med 19,7 procent. Harris County i Texas, där Houston ligger, såg sin befolkning öka med 15,2 procent.
Relaterat
Kan det vara så att 15 år har gått sedan regionen upplevde orkanen Katrinas förödelse?
Ingen av dessa platser har ett betydande skydd av orkanvallar.
”När man tittar på luckan i översvämningsskyddet och vad som krävs för att täppa till den, finns det fortfarande ett problem med att utbilda konsumenter och försäkringsagenter om riskerna och ibland den felaktiga uppfattningen att ’låg risk’ är lika med ’ingen risk'”, sade Pourrabbani. I New Orleans, sade hon, ”finns det verkligen fortfarande en betydande risk, trots alla dessa förbättringar, och det är viktigt att komma ihåg hur förberedda vi är i dag för en liknande händelse”.
Pourrabbani sade att ett viktigt mål med rapporten är att visa både allmänheten och försäkringsbranschen själv att moderna modelleringstekniker bättre kan identifiera förlustrisken för katastrofer som orkaner i förväg. Det gör det lättare att modellera deras försäkringskostnader, vilket borde göra det möjligt för återförsäkringsbolag som Swiss Re att stödja första linjens försäkringsmäklare att erbjuda privata översvämningsförsäkringar vid sidan av de federalt finansierade försäkringarna.
”Det har visat sig gång på gång att samhällen återhämtar sig snabbare med ekonomiskt skydd, med försäkringar”, sade hon.