Billeasing 101: Kortfattad version av billeasingguiden
Billeasing
Billeasing är mycket populärt eftersom det är ett attraktivt sätt att köra en bil som man annars kanske inte skulle ha råd med. Den erbjuder lägre månadsbetalningar än med konventionella billån. Ungefär ett av fyra fordon som körs av bilkonsumenter i USA idag är leasade.
Men leasing är inte för alla. Du bör ta dig tid att lära dig mer om leasing, hur det fungerar och vara säker på att det är rätt för dig innan du fattar ett beslut.
Vad är leasing
Varför ett bilköpslån är en metod för att finansiera ägandet av ett fordon, finansierar leasing användningen av ett fordon under ett visst antal månader – men det är inte uthyrning som många människor felaktigt tror.
En leasing är ett formellt avtal med en leasingleverantör (leasegivare) som gör det möjligt för dig (leasetagaren) att köra leverantörens bil och endast betala för den del av fordonets värde (avskrivet värde) som du förbrukar under den tid du kör den. Du går med på att betala för försäkringar, licenser, skatter, reparationer och underhåll.
Leasingleverantören (leasegivaren) behåller äganderätten och äganderätten till fordonet under hela leasingperioden. Vid leasingtidens slut kan du helt enkelt lämna tillbaka fordonet till leverantören, eller så kan du köpa fordonet och fortsätta att köra det.
Fördelar med leasing
Leasing erbjuder följande fördelar jämfört med förvärvslån:
– Lägre månadsbetalningar – 30-60 % lägre
– Mer bil, oftare
– Minimal eller ingen handpenning
– Mindre försäljningsskatt i de flesta stater
– Ingen huvudvärk med begagnade bilar i slutet av leasingperioden
– Möjlighet att återlämna bilen eller att köpa den i slutet av leasingperioden
Det finns förstås också potentiella nackdelar, t.ex. eventuella slitageavgifter, avgifter för överskjutande körsträcka eller straffavgifter för förtida upphörande.
Vem erbjuder leasing
I motsats till vad många tror leasar bilhandlare inte bilar. De hjälper bara till att upprätta och inleda leasingavtal mellan deras associerade leasingfinansieringsföretag och kunder. Finansbolagen är vanligtvis sådana som ägs av de stora biltillverkarna, till exempel Ford Credit eller Honda Financial Services. Återförsäljarna agerar helt enkelt som ombud för sitt leasingfinansieringsbolag för att ordna leasingavtalet för kundernas räkning.
När du har bestämt dig för vilken bil du vill leasa säljer återförsäljaren den till leasingfinansieringsbolaget, som sedan leasar den till dig. Detta sker bakom kulisserna och din första kontakt med leasingbolaget är när du får ditt första månadsutdrag. Från och med då har du att göra med leasingbolaget i frågor som rör ditt leasingavtal. Du arbetar med din återförsäljare endast för frågor som rör själva bilen (underhåll, service, garanti osv.).
Vem bör leasa
Leasing är vettigt för många människor, men inte för andra. Så här kan du avgöra om du är en bra leasingkandidat:
– Är du villig att byta äganderätten till ditt fordon mot lägre månadsbetalningar? Leasing är ett bra sätt att sänka dina betalningar eller köra en bättre bil för pengarna, men du måste vara bekväm med att inte ha någon äganderätt till ditt fordon, om du inte köper det vid leasingtidens slut.
– Kan du hålla dig till ditt leasingavtal till slutet? Leasingavtal kräver att du förbinder dig att köra ditt fordon under ett visst antal månader – vanligtvis 24, 36, 39, 42 eller 48 månader. Om du känner att din livsstil, din ekonomi eller helt enkelt din bilsmak kan förändras avsevärt under de kommande månaderna kanske du inte är en bra leasingkandidat. Att avsluta ett leasingavtal i förtid är vanligtvis besvärligt och kostsamt.
– Kör du mer än 12 000 mil per år? Om ditt svar är ja kanske du inte är en bra kandidat eftersom leasingkontrakt vanligtvis skrivs med en årlig körsträcka, vanligtvis 10 000-12 000 mil. Om du kör mer än det angivna antalet mil betalar du en avgift för varje mil över gränsen.
– Håller du vanligtvis dina fordon i gott skick och byter fordon med några års mellanrum? Om så är fallet kan du vara rätt för leasing. Leasingleverantörer kräver att du håller fordonet underhållet och reparerat, utan mer än normalt slitage. Om du inte gör det kommer du att debiteras i slutet av ditt leasingavtal.
– Hur är din kreditvärdighet? Om du har en historia av att betala dina räkningar i tid och inte har alltför stora skulder är du en bra leasingkandidat. I annat fall kan du bli tvungen att göra en stor handpenning och betala högre finansieringsavgifter eller, ännu värre, bli nekad möjligheten att leasa.
Personer som är bra leasingkandidater är de som inte bara vill ha låga månadsbetalningar för bilen, utan som också har en god kreditvärdighet, som förutsägbart inte kör mer än cirka 12 000 mil per år, som håller sina fordon i gott skick och som har förmågan att hålla sig till sina leasingavtal till slutet.
Shopping for a Lease
Det viktigaste elementet i ett bra leasingavtal är priset på fordonet. Oavsett om du köper eller leasar bör du alltid få det bästa möjliga priset först. Vid leasing blir detta pris den kapitaliserade kostnaden, eller ”cap cost”. Tidigare lånesaldon och avgifter kan tillkomma. Rabatter, avdrag, handpenning och inbyteskrediter dras av. Ju lägre den kapitaliserade kostnaden är, desto lägre blir din månadsbetalning. Detta är den enda del av ett leasingavtal som en återförsäljare direkt kontrollerar – och den enda del som du kan förhandla om.
De återstående delarna av ett leasingavtal – penningfaktor, restvärde och relaterade avgifter – kontrolleras av leasingfinansieringsbolaget – och kan inte förhandlas om.
Då ett leasingavtal helt enkelt är en annan form av bilfinansiering, tillkommer finansieringsavgifter. Dessa avgifter kallas penningfaktor. Penningfaktorn uttrycks som ett mycket litet tal, t.ex. 0,00175, vilket motsvarar 4,2 % årlig ränta. En låg penningfaktor resulterar i lägre månatliga leasingavgifter.
Restvärde är en uppskattning av ett fordons grossistvärde i slutet av en leasingperiod. Ju längre leasingperioden är, desto mindre blir restvärdet. Din leasingavgift bestäms i första hand av skillnaden mellan cap cost och restvärdet, vilket är det belopp som fordonets värde skrivs ned under leasingperioden. Finansieringsavgifter och försäljningsskatt ingår också i din månadsbetalning.
När du får leasingerbjudanden från en återförsäljare bör du använda en leasingkalkylator för att verifiera riktigheten i återförsäljarens siffror.
Leasingavgifter och skatter
Det kan förekomma vissa avgifter i samband med ditt leasingavtal. De avgifter som leasingleverantörerna tar ut kan variera både till art och belopp. En av de vanligaste är en förvärvsavgift, som är en administrativ avgift för att inleda ett hyresavtal. En annan vanlig avgift är en dispositionsavgift, som vanligtvis tas ut i slutet av ditt leasingavtal när du lämnar tillbaka ditt fordon.
I början av ditt leasingavtal kommer du att bli ombedd att betala din första månadsavgift, eventuellt en säkerhetsdeposition, en eventuell handpenning och tillämpliga officiella avgifter i samband med att du godkänner ett fordon i din stat. Du kommer också att bli ombedd att visa upp ett försäkringsbevis.
I de flesta stater betalar du endast moms på varje månatlig leasingbetalning, inte på hela kostnaden för fordonet.
För en fullständig guide till billeasing går du till vår omfattande leasingguide.