Alai

De historiska Roth IRA-bidragsgränserna har ökat stadigt sedan Roth IRA infördes 1997. År 2021 ligger Roth IRA-bidragsgränsen kvar på 6 000 dollar, med ett uppsamlingsbidrag på 1 000 dollar om du är 50 år eller äldre.

Roth IRA är attraktivt för låginkomsttagare eftersom du får bidra med pengar med lägre skatt eller utan skatt. Pengarna räknas sedan ihop skattefritt. Vid uttag, förutsatt att Roth IRA-kontot har varit öppet i mer än fem år, finns det inga skatter eller straffavgifter.

Låt oss ta en titt på de historiska Roth IRA-bidragsgränserna sedan starten.

Historiska Roth IRA-bidragsgränser

Nedan följer de historiska Roth IRA-bidragsgränserna från och med 2021.

När jag började arbeta 1999 kunde jag inte ens bry mig om att bidra till en Roth IRA eftersom jag bara tjänade 40 000 dollar på Manhattan. Istället bestämde jag mig för att utnyttja min 401(k) maximalt med 10 500 dollar på den tiden. År 1999 var Roth IRA-bidragsgränsen endast 2 000 dollar.

För dem som vill diversifiera sina pensionsinkomstkällor är en Roth IRA nu ett bra instrument. Det maximala bidraget är nu ett mer meningsfullt belopp på 6 000 dollar för arbetstagare under 50 år. Det enda problemet för vissa är att alla inte kommer att kunna bidra. IRS har inkomstgränser för att kunna bidra till en Roth IRA.

2021 Roth IRA Income Limits for Single Filers

Under 2021 är Roth IRA-inkomstgränsen för att kvalificera sig för en Roth IRA 140 000 dollar i modifierad justerad bruttoinkomst (MAGI) för ensamstående filers och 208 000 dollar för joint filers. Årliga Roth IRA-bidragsgränser 2021 är 6 000 dollar för personer under 50 år (7 000 dollar för personer från 50 år och uppåt).

Till referens: År 2020 var Roth IRA-inkomstgränsen för att kvalificera sig för en Roth IRA 139 000 dollar av modifierad justerad bruttoinkomst (MAGI) för ensamstående och 206 000 dollar för gemensamma sökande år 2020.

Denna nya inkomstgräns är inte så oerhörd eftersom 140 000 dollar anses vara en ~top 15 procents inkomst.

Om din MAGI hamnar mellan 122 000 och 139 999 dollar kan du inte bidra med hela beloppet. Ditt bidrag minskas. Använd IRS arbetsblad för att beräkna din nya reducerade Roth IRA-bidragsgräns.

Om din MAGI är 140 000 dollar eller mer kan du inte bidra till en Roth IRA alls.

2021 Roth IRA-inkomstgränser för gifta filers (Joint)

Under 2021 är Roth IRA-inkomstgränsen för att kvalificera sig för en Roth IRA 208 000 dollar i modifierad justerad bruttoinkomst (MAGI) för gemensamma filers. Om din MAGI är 208 000 dollar eller mer kan du inte bidra till en Roth IRA.

Om du deklarerar som gift filing jointly eller som en kvalificerad widow(er) måste din MAGI vara mindre än 198 000 dollar för att kunna bidra upp till gränsen. Med tanke på att medianhushållsinkomsten i USA är cirka 68 000 dollar anses en inkomstgräns för gifta på 196 000 dollar vara ganska generös.

Om din MAGI ligger mellan 196 000 och 205 999 dollar kan du inte bidra upp till gränsen. Ditt bidrag minskas. Använd IRS arbetsblad för att beräkna din nya reducerade Roth IRA-bidragsgräns.

2021 Roth IRA Income Limits for Married Filers (Separate)

Institutionen IRS begränsar kraftigt möjligheten att bidra till en Roth IRA för personer som är gifta, men som deklarerar separat och som har bott tillsammans med sina makar någon gång under året. Om du inte har någon förvärvsinkomst får du inte bidra till en Roth IRA.

Om din MAGI är 10 000 dollar eller mer kan du inte bidra till en Roth IRA. Från och med en inkomst på 1 000 dollar börjar beloppet du kan bidra med att sjunka. Använd IRS arbetsblad för att beräkna din reducerade Roth IRA-bidragsgräns.

Du kan dra nytta av Roth IRA

Om du tjänar under inkomstgränserna kan du lika gärna öppna ett Roth IRA-konto på ett valfritt online-mäklarföretag och bidra med maximalt belopp. Din marginella federala inkomstskatt är 24 procent, vilket är den gräns jag skulle betala i förskott i skatt.

Du kommer inte att ångra att du sparar till pensionen när det är dags för dig att ta det lugnare. Istället kommer du att bli extatisk över att du sparat och investerat så länge. På lång sikt har aktier och obligationer presterat bra.

Jag ångrar att jag inte bidrog till min Roth IRA när jag hade chansen. Gör inte samma misstag som jag.

Should Have Contributed To A Roth IRA When I Retirered Early

Jag gick i förtidspension 2012 vid 34 års ålder. Även om jag har utnyttjat min 401(k) maximalt varje år sedan 1999 kan jag inte utnyttja dessa medel strafffritt förrän 2036. Det hade varit bra om jag hade byggt upp en Roth IRA för att ha flexibiliteten att använda pengarna.

Men när jag tittar tillbaka på min historiska inkomst så passerade jag gränsen efter ett par års arbete, så det fanns inget jag kunde göra på Roth IRA-fronten.

Istället för att bygga upp ett Roth IRA byggde jag upp en portfölj efter skatt som genererade cirka 80 000 dollar per år i passiv inkomst när jag slutade jobba för gott. År 2020 har den passiva inkomstsiffran vuxit till ungefär 260 000 dollar på grund av en tjurmarknad i aktier och fastigheter tillsammans med ytterligare besparingar tack vare intäkterna från mitt onlineföretag.

Bästa stället att öppna en Roth IRA

Ett av de problem som jag ser med en traditionell IRA och en Roth IRA är att investeraren tenderar att investera i aktier och indexfonder som de inte vet mycket om. Vidare tenderar de att handla för ofta, vilket skadar deras avkastning. Jag har sett många enskilda investerare verkligen spränga sig själva genom att handla för mycket.

Nyckeln till framgångsrik långsiktig investering är att investera i en välkonstruerad portfölj som är lämplig för din risktolerans. Därför rekommenderar jag starkt att du öppnar en Roth IRA med Wealthfront, den ledande digitala förmögenhetsrådgivaren idag. De kommer att konstruera en Roth IRA-portfölj åt dig efter att du svarat på några frågor.

En sista anmärkning. Du kan göra IRA-bidrag för föregående skatteår fram till skattedatumet för innevarande år. Du kan till exempel göra ett bidrag för skatteåret 2019 fram till den 15 april 2020 osv.

Om du gör ett IRA-bidrag mellan den 2 januari och skattedagen bör du ange vilket skatteår dina bidrag gäller, eftersom du också kan bidra till IRA:er för innevarande år under samma tidsperiod.

Ju mer du kan investera för din pensionsframtid, desto bättre. Det finns ingen spolningsknapp i livet!

Håll koll på din ekonomi

Håll koll på din Roth IRA och din totala ekonomi genom att registrera dig hos Personal Capital. PC är ett gratis onlineverktyg som jag har använt sedan 2012 för att hjälpa till att bygga upp förmögenhet. Innan Personal Capital var jag tvungen att logga in i åtta olika system för att hålla koll på 35 olika konton. Nu kan jag bara logga in på Personal Capital för att se hur det går för mina aktiekonton. Jag kan också enkelt spåra min nettoförmögenhet och mina utgifter.

Personal Capitals verktyg 401(k) Fee Analyzer sparar mig över 1 700 dollar per år i avgifter. Slutligen finns det en fantastisk pensionsplaneringsräknare som hjälper dig att hantera din ekonomiska framtid.

Om författaren

Sam startade Financial Samurai 2009 som ett sätt att förstå den finansiella krisen. Han fortsatte att tillbringa de följande 13 åren efter att ha gått på The College of William & Mary och UC Berkeley för b-school och arbetat på Goldman Sachs och Credit Suisse. Han äger fastigheter i San Francisco, Lake Tahoe och Honolulu och har 810 000 dollar investerade i crowdfunding av fastigheter.

2012 kunde Sam gå i pension vid 34 års ålder.Han tillbringar sin tid med att spela tennis, umgås med familjen och skriver på nätet för att hjälpa andra att uppnå ekonomisk frihet.