Alai

Om du höjer ditt kreditbetyg med 200 poäng kan du få tillgång till fler möjligheter, till exempel bättre lånevillkor eller en lägre ränta. Detta kan spara dig tusentals dollar under lånets löptid – särskilt med ett långsiktigt lån som ett hypotekslån.

Vi går igenom hur du kan förbättra din kreditvärdighet, t.ex. med ett Credit Builder Plus-lån på upp till 1 000 dollar och genom att låta vår partner LevelCredit rapportera alla dina betalningar (inte bara lån) till kreditupplysningsbyråerna!

Vi förklarar också vilka faktorer som ingår i ditt kreditbetyg och hur lång tid det tar för dig att bygga upp ditt betyg. Slutligen visar vi dig några tekniker som du kan använda för att höja din kreditvärdighet med 200 poäng.

Översikt:

För det första är det viktigt att förstå vilka faktorer som ingår i ditt poängsaldo och vem som bestämmer ditt poängsaldo. Låt oss ta en närmare titt på var ditt kreditbetyg kommer ifrån.

Ditt kreditbetyg kommer från uppgifterna i din kreditupplysning. En kreditupplysning är ett dokument som berättar för kreditgivare hur du har använt kredit tidigare. Den visar dig missade kreditkortsbetalningar, vilka typer av lån du har tagit och om du har ansökt om konkurs.

Det finns tre stora kreditupplysningsbyråer: Experian, Equifax och TransUnion. Dessa företag samlar in, lagrar och organiserar uppgifterna i dina kreditupplysningar. De utfärdar också var och en ett kreditbetyg till dig utifrån informationen i din rapport. Kreditpoäng är viktiga eftersom de gör det möjligt för kreditgivare att se en ögonblicksbild av din kredithistoria utan att behöva ägna timmar åt att läsa hela din rapport.

Det finns några olika metoder som kreditupplysningsbyråerna kan använda för att beräkna ditt poäng. Den poäng som de flesta kreditgivare tittar på är FICO-modellen. De faktorer som ingår i ditt kreditbetyg är:

• Din betalningshistorik (35 %): Din betalningshistorik är ett register över hur ofta du betalar dina räkningar i tid. Mer punktliga betalningar ger ett högre kreditbetyg.
• Ditt kreditutnyttjande (30 %): Ditt kreditutnyttjande är den procentandel av din totala tillgängliga kredit som du använder varje månad. Om du utnyttjar dina kreditkort maximalt sänker du din poäng.
• Längden på din kredithistoria (15 %): Kreditgivare litar på låntagare som har en lång historia av att hantera sin kredit. Om du låter dina konton vara öppna längre ökar din poäng.
• Din kreditmix (10 %): Kreditgivare vill se att du har erfarenhet av att hantera några olika typer av krediter. Att diversifiera dina kredittyper kan höja din poäng.
• Nya kreditförfrågningar (10 %): Att låna en massa pengar på en gång är en röd flagga för kreditgivare. När du ansöker om en ny kreditlinje sjunker ditt resultat tillfälligt så att du inte ansöker om för många krediter på en gång.

Nu när du vet vad som ingår i ditt resultat ska vi ta en titt på vad långivare anser vara ett bra resultat och ett dåligt resultat. FICO:s poängsättningsintervall är följande:

• Mycket dåligt: 300-500 poäng. Du kommer inte att kunna hitta ett kreditkort eller ett lån särskilt lätt om du har ett dåligt kreditbetyg.
• Rättvist: 580-669 poäng. Långivare anser att låntagare med en ”rättvis” kreditvärdighet inte är optimala. Du kanske kan hitta ett lån eller kreditkort med en rättvis poäng, men du kommer att betala mer i ränta.
• Bra: 670-739 poäng. Enligt uppgifter från Experian är det endast 8 % av de personer som har ett ”bra” kreditbetyg som i framtiden kommer att få allvarliga betalningsanmärkningar på något av sina konton. Du är en mycket mer tilltalande kandidat för lån och kort om du har ett kreditbetyg i det här intervallet.
• Mycket bra: 740-799 poäng. Du får bättre priser från långivare om du har en ”mycket bra” poäng.
• Exceptionell: 800-850 poäng. Långivare ser personer med exceptionell kreditvärdighet som mycket pålitliga låntagare. En exceptionell poäng innebär att du får de bästa räntorna på marknaden och exklusiva erbjudanden om kreditkort.

Den högsta kreditpoängen du kan ha är 850. Perfekta poäng är mycket sällsynta men det är inte omöjligt att med tid, tålamod och en plan ta sig in i den perfekta kreditklubben.

Hur lång tid tar det att bygga upp en kredit?

Det finns ingen tidsram för hur lång tid det tar att höja din kreditvärdighet. Hur lång tid det tar att se din poäng stiga beror på vilka typer av poster som finns i din kreditupplysning, din nuvarande poäng och hur länge du har haft dina konton.

Din kreditpoäng kommer att ta minst en hel månad att förändras eftersom kreditupplysningsbyråer vanligtvis bara samlar in betalningsuppgifter en gång i månaden. Om du försöker höja din poäng med 200 poäng kommer det dock att ta mycket längre tid att nå ditt mål. Det kan ta allt från sex månader till några år att höja din poäng med 200 poäng. Det bästa sättet att bygga upp och reparera din kredit är att hålla dig till din plan för återuppbyggnad av krediten.

Hur du höjer ditt kreditbetyg med 200 poäng eller mer

Är du redo att börja förbättra ditt kreditbetyg? Använd de här tipsen och håll dig till dem för att se din poäng stiga.

Använd ett Credit Builder Loan

Att använda ditt kreditkort och betala av det varje månad är ett utmärkt sätt att hjälpa till att öka din poäng. Kreditgivare vill dock se att du har erfarenhet av att hantera både revolverande och icke-revolverande typer av krediter.

Ett kreditkort är en revolverande typ av kredit. Revolverande krediter ”fylls på” efter att du har betalat av dem och gör att du kan använda dem om och om igen. Låt oss till exempel säga att du har ett kreditkort med en kreditlinje på 1 000 dollar och att du sätter in utgifter till ett värde av 200 dollar på det. Din kreditlinje är nu 800 dollar tills du betalar ner ditt saldo. Din kreditlinje återställs till hela 1 000 dollar så snart du har betalat av de 200 dollar du spenderade.

Du kan bara använda icke-revolverande kreditlinjer en gång. Så snart du betalar av ett icke-revolverande konto stänger din långivare ditt konto. Personliga lån, hypotekslån och studielån är alla exempel på icke-revolverande kredittyper.

Överväg ett kreditbyggarlån om du vill lägga till lite variation i din kreditportfölj och använda metod som bevisligen hjälper till att bygga upp krediter. Kreditbyggarlån är små personliga lån med låg ränta som hjälper dig att förbättra din poäng.

Med vissa långivare får du en summa i kontanter och kan spendera pengarna på nästan vad som helst, från nya möbler till en kvardröjande räkning. Sedan betalar du tillbaka lånet och räntan med månadsbetalningar. Din låneleverantör rapporterar betalningarna till kreditupplysningsföretaget. Så länge du inte hamnar på efterkälken kommer din kreditvärdighet sannolikt att öka.

Söker du ett enkelt sätt att öka din kreditvärdighet? MoneyLion Credit Builder Plus-medlemmar har tillgång till upp till 1 000 dollar till en låg effektiv ränta i ett kredituppbyggnadslån med bara några få klick.

Få dina räkningar rapporterade till kreditupplysningsföretag

Vidste du att du kan öka din kreditvärdighet med alla typer av betalningar? Det kan du! Vår partner LevelCredit rapporterar dina hyres-, el- och andra betalningar till de stora kreditupplysningsbyråerna – och ger dig tillgång till ditt kreditbetyg och viktig information om din kreditvärdighet – för bara 6,95 dollar per månad. LevelCredit är ett fantastiskt sätt att ge dina betalningar mer kraft genom att använda dem för att öka din kreditvärdighet!

Använd en kredituppföljningstjänst

Satsa dina extra pengar på dina skulder och välj en kostnadsfri kredituppföljningstjänst som den som finns tillgänglig från MoneyLion. MoneyLion erbjuder dig en enda kontaktpunkt för verktyg för kreditförbättring.

Håll dina betalningar konsekventa

Din betalningshistorik utgör ungefär 35 % av din FICO-kreditpoäng. Det betyder att det bästa sättet att förbättra din poäng är att bygga upp en historia av positiva betalningar.

Har du gjort dig skyldig till att missa en betalningsdag eller två? Det kan sänka ditt kreditbetyg. Prioritera dina betalningar med en ny organisationsstrategi. Sätt dig ner med alla dina låne- och kreditkortsutdrag och skriv ner hur mycket du är skyldig på varje konto, dina minimibetalningar och din förfallodag.

Inför sedan datumet i din mobiltelefonkalender eller skriv ner dem i din skrivbordskalender. Du kanske också vill godkänna autobetalning om din kreditgivare tillåter det. Autopay drar automatiskt av din minimibetalning på ditt kontos förfallodag så att du inte behöver komma ihåg det på egen hand.

Troligtvis gör MoneyLion minnet åt dig och schemalägger automatiskt dina Credit Builder Plus-betalningar runt dina lönedatum.

Håller ditt utnyttjande lågt

Såväl som du bör bygga upp en solid rapport med punktliga betalningar bör du också arbeta för att hålla ditt kreditutnyttjande lågt. Med kreditutnyttjande avses hur mycket av din tillgängliga kredit du använder. De flesta långivare ser gärna att du använder mindre än 30 % av din kredit varje månad. Men om du vill se den snabbaste ökningen av din poäng bör du sträva efter att använda 10 % eller mindre av din kredit varje månad.

Om detta inte är möjligt kan du överväga att be din långivare om en ökning av kreditlinjen. En ökning av din totala tillgängliga kredit sänker automatiskt din utnyttjandegrad så länge du spenderar samma summa pengar varje månad. Var försiktig så att du undviker ”livsstilskryp” i form av överutnyttjande om du får en ökning av kreditlinjen.

Förbättra din kredit snabbare

Du kommer inte att se resultat över en natt när du arbetar för att förbättra din kreditvärdighet. Tänk på att förbättra din kreditvärdighet på samma sätt som att gå ner i vikt. Du kommer inte att gå ner tre kilo efter en enda dag eller ens en vecka när du äter rätt och tränar. Din kreditvärdighet fungerar på samma sätt – det krävs ett mönster av positiva vanor för att se resultat.

Behövs lite hjälp för att förbättra din kreditvärdighet? MoneyLion kan hjälpa dig. Medlemskapet Credit Builder Plus är ett enkelt program att följa för att hjälpa till att öka din poäng samtidigt som du får pengar idag. Ladda ner appen idag från Google Play eller Apple App Store för att komma igång.