By Leave a Comment on Hur du skapar din första budget

Att skapa en budget är ett viktigt första steg mot att ta kontroll över dina pengar. Många upptäcker att de spenderar mycket mer än de visste, medan några få lyckliga människor klappar sig själva på axeln för att de har sparat mer än de visste.

När du har gjort en budget kommer du att se de områden där du kan skära ner på kostnaderna. Du får också veta hur mycket du kan spara varje månad för dina framtida mål, och du kommer att förstå hur du ska fördela dessa besparingar mellan dina kort-, medel- och långsiktiga planer. Här är stegen för att skapa din första budget,

Föreställ dig din ekonomiska framtid

Ibland är det svårt att komma ihåg varför du ville budgetera förrän du tänker på alla de saker du kan göra när du väl har sparat ihop tillräckligt med pengar. Med pengar på banken och kontroll över dina utgifter har du kontanter till hands för nödsituationer, pengar till nästa semester, extra pengar om du råkar få reda på en bra rea och chansen till en välfinansierad pension.

Har du en tydlig vision för vad ekonomisk frihet skulle innebära för dig. Det hjälper dig att hålla dig till din budget när det är svårt.

Prova budgetverktyg

Det finns många program och appar som du kan använda för att göra budgetprocessen enklare. Quicken är kanske det mest kända budgetprogrammet, men relativt nya program som Mint, Mvelopes och You Need a Budget (YNAB) har också många fans. Priserna för var och en av dessa tjänster varierar avsevärt, så jämför funktioner och kostnader för att avgöra vilken som är bäst för dig. Om du är bekväm med Excel kan du också skapa ett eget kalkylblad och förlita dig på bank- och kreditkortsutdrag för att fylla i belopp och kategorier för inkomster och utgifter.

Överväg budgettyper

Nollbaserad och 50-30-20 är två vanliga metoder för budgetering. I en nollbaserad budget är alla in- och utflöden för en viss period redovisade på något sätt, så att det inte finns några pengar kvar. Det betyder inte att du slänger varje dollar du tjänar varje månad, utan att du vet exakt var varje dollar har tagit vägen, oavsett om det är ett pensionssparkonto, en kreditkortsbetalning eller ett checkkonto.

En 50-30-20-budget utgår från att du spenderar 50 % av din månadsinkomst på nödvändigheter, t.ex. boende, försörjningsmöjligheter, livsmedel och transport, 30 % på diskretionära utgifter, t.ex. kabel-tv med premiumpris, konsertbiljetter och restaurangbesök, och 20 % på besparingar och skuldbetalningar. Denna typ av budget populariserades av den amerikanska senatorn Elizabeth Warren och hennes dotter Amelia Warren Tyagi i deras bok ”All Your Worth” från 2005:

Om du väljer den här typen av budget är ditt mål att hålla det du spenderar på dina behov och önskemål inom de tilldelade procentsatserna så att du får de återstående 20 procenten att sätta in på ett individuellt pensionskonto (IRA) eller göra mer än minimibetalningen på ett kreditkort, till exempel.

Många förstagångsbudgeterare kan tycka att den nollbaserade budgeten kräver minutiös uppmärksamhet på detaljerna, medan 50-30-20-metoden är lättare att genomföra.

Bestäm din månadsinkomst

Om din enda inkomst kommer från ett fast jobb är det lika enkelt att beräkna din månadsinkomst som att titta på dina senaste lönecheckar. Beräkna din månadslön efter skatt och andra avdrag. Om du är egenföretagare lägger du ihop dina nettolöner från det senaste året, drar av beräknad skatt och dividerar med 12. För större noggrannhet, addera dina inkomster från de senaste tre åren och dividera med 36.

Add oregelbundna eller passiva inkomster, såsom bonusar, provisioner, utdelningar, hyresintäkter och royalties. Om du får detta kvartalsvis eller årligen, gör ett genomsnitt av det för att få en månatlig uppskattning. Detta hjälper dig att utforma en konsekvent budget som inte fluktuerar varje månad.

Lägg ihop månatliga utgifter

När du försöker få grepp om dina månatliga utgifter kan det vara bra att dela upp dem i två kategorier.

Nödvändiga utgifter

Nödvändiga utgifter är de räkningar som du måste betala varje månad, inklusive:

  • Hyra eller lån och allmännyttiga tjänster
  • Bilförsäkringar och hemförsäkringar
  • Hälsovårdskostnader
  • Minimala återbetalningar av lån, till exempel studielån och kreditkort
  • Matvaror, bensin och andra halvfasta utgifter

Divider årsräkningen med 12 för alla nödvändiga utgifter som betalas årligen, t.ex. fastighetsskatt eller registreringsavgifter för fordon. Det ger dig kostnaden per månad.

Diskretionära utgifter

Lista dina diskretionära utgifter som restauranger, underhållning, semestrar, elektronik och presenter. Du kan granska det senaste årets kredit- och betalkortsutdrag för att beräkna dina diskretionära utgifter. Addera allt och dela med 12 för att hitta ett månadsgenomsnitt.

Totala månadsutgifter

Addera alla månadsbelopp och jämför dina totala utgifter med dina inkomster. Om du spenderar mer än du tjänar behöver du göra några förändringar. Om du tjänar mer än du spenderar har du fått en bra start.

Skär ned på utgifterna

Om du spenderar mer än du tjänar bör dina diskretionära kostnader vara de första och lättaste att skära ned på. Packa en lunch i stället för att äta ute. Strömma en film hemma i stället för att gå på bio. Släpp ett av dina abonnemang.

Fasta kostnader är svårare att minska, men du kan spara hundratals kronor genom att göra det. Be om en omvärdering av ditt hems värde om du tror att fastighetsskatterna kan vara för höga. Handla runt för att få lägre priser för dina olika försäkringar. Fyll på med oförstörbara varor när de är på rea i mataffären, och välj oförstörbara varor efter vad som erbjuds med särskild rabatt den veckan.

Bestäm dig för sparprioriteringar

När dina inkomster är högre än dina utgifter, bestäm dig för vilka mål som är viktigast för dig. Dina sparprioriteringar bör falla in i tre kategorier:

  • Kortsiktigt: en semester, en fond för bilreparationer
  • Medelsiktigt: ett bröllop, en collegefond för dina barn
  • Långsiktigt: pension

Dela upp ditt sparande på olika konton som är dedikerade till varje mål.

Om du inte har tillräckligt mycket tillgängligt för att spara för varje typ av mål, börja med dina långsiktiga mål som att eliminera skulder och spara till pensionen, och se sedan till att du har en akutfond som täcker minst några månaders utgifter.

Skapa en sparplan

Nu ska du räkna ut hur mycket du ska lägga undan för dessa mål varje månad. En bra tumregel är att spara 15 % av din inkomst till pensionen, så om du har antagit en 50-30-20-budget, så återstår 5 % av din inkomst att lägga undan för extra skuldbetalningar och dina kort- och medelfristiga sparprioriteringar.

Sätt upp faktiska belopp i dollar och tidsramar (t.ex. 1 000 dollar och sex månader för bilreparationskassan), håll koll på dina framsteg och ta reda på om du behöver släppa ett mål eller skala ner det. Du kanske till exempel kan ta en trevlig långhelg på en vacker semesterort i närheten i stället för en 10-dagars semester i Frankrike.

Jämför utgifter med din budget

Varje månad jämför du dina faktiska inkomster och utgifter med de budgeterade beloppen. Du kommer att se de områden där du har underskott och de områden där du har mer än förväntat. Utvärdera och justera tills du konsekvent kan hålla din budget och arbeta stadigt mot dina mål.

Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras.