Ett bankkonto kan vara praktiskt om du behöver en plats att sätta in dina lönecheckar på eller ett sätt att betala räkningar och täcka vardagliga utgifter. Men det är inte alla som har ett: Uppgifter från Federal Reserve visar att 22 % av de amerikanska hushållen är antingen underbanked, vilket innebär att de använder sig av otraditionella bankalternativ, eller unbanked, vilket innebär att de inte har något bankkonto alls.
Att öppna ett bankkonto har sina fördelar, och processen är inte så komplicerad som den kan tyckas. Oavsett om du förbereder dig för att öppna ditt allra första bankkonto eller om du är redo att byta dina konton till en ny bank hjälper det att veta vad du kan förvänta dig.
Vad du behöver för att öppna ett bankkonto
Alla banker är olika när det gäller att öppna nya konton, men vanligtvis behöver du minst tre saker:
- För att kunna öppna ett konto behöver du minst tre saker:
- En statlig fotolegitimation
- Socialförsäkringsnummer eller ITIN-nummer (Individual Taxpayer Identification Number)
- Minimalt belopp för en första insättning
Nästan alla banker och kreditföreningar kommer att kräva någon form av statlig legitimation för att verifiera din identitet. Det kan vara ett körkort, ett statligt utfärdat ID-kort, ett officiellt pass eller ett födelsebevis. I vissa fall kan du behöva mer än en form av ID.
Banker kan också kräva att du fyller i en ansökan om ett nytt konto. Detta innebär att du måste lämna ytterligare information, till exempel din adress, ditt telefonnummer och din e-postadress. Om du öppnar ett gemensamt konto tillsammans med någon annan måste den personen också uppge sin legitimation och sitt personnummer.
Vilken typ av konto ska du öppna?
Ett bankkonto kan betyda många olika saker, och det är viktigt att veta vilken typ av konto – eller konton – du behöver.
Du kan till exempel öppna ett eller alla följande:
- Checkkonto
- Sparkonto
- Pengemarknadskonto
- Inlåningskonto
- Inlåningsbevis
Alla dessa konton är inlåningskonton, men de fungerar på olika sätt.
Ett checkkonto är till exempel utformat för att sätta in pengar som du använder för att betala räkningar eller täcka utgifter med ett kopplat betalkort eller genom att skriva checkar. Vissa checkkonton ger ränta eller belöningar, men det är vanligtvis inte huvudsyftet med ett checkkonto.
Sparkonton och penningmarknadskonton kan också ge ränta och båda är utformade för att hålla pengar som du inte planerar att använda direkt. Du kan till exempel använda ett sparkonto för din nödfond, eller så kan du spara pengar till en handpenning på en bostad på ett penningmarknadskonto.
En del penningmarknadskonton erbjuder ett betalkort eller möjlighet att skriva checkar. Både penningmarknadskonton och sparkonton har varit föremål för federala regler om hur många uttag du kan göra varje månad (som nyligen upphävdes av Federal Reserve). Checkkonton omfattas inte av dessa begränsningar, även om banken kan sätta gränser för uttag.
Med insättningsbevis, eller CD, kan du spara pengar och få en garanterad avkastning. Det är tidsinlåning, vilket innebär att du går med på att spara under en bestämd tidsperiod. Dina pengar tjänar ränta och när tiden är ute och CD-skivan löper ut kan du ta ut din ursprungliga sparinsats tillsammans med den intjänade räntan.
Hur mycket pengar behöver du för att öppna ett konto?
Alla banker skiljer sig åt när det gäller hur mycket pengar du behöver sätta in på ett nytt konto.
Vissa banker kan till exempel låta dig öppna ett bankkonto utan krav på minsta insättning eller med en minsta insättning på så lite som 1 dollar. Andra kan förvänta sig att du måste ha belopp på flera tusen dollar för att öppna ett nytt konto.
Om en bank kräver en minsta insättning finns det några olika sätt för dig att göra det: Du kan till exempel använda kontanter eller en check som är skriven till dig för att göra din första insättning. Om du redan har ett bankkonto kan du också använda en ACH-överföring för att flytta pengar från det till ditt nya konto elektroniskt.
Vad du kan förvänta dig när du öppnar ett bankkonto
Att öppna ett bankkonto är något som du kan göra relativt snabbt, antingen på nätet eller på ett bankkontor eller kreditföreningsfilial.
I allmänhet kan du förvänta dig att banken ber dig fylla i en ansökan om ett nytt konto. Det är vanligtvis det första steget och därifrån måste du verifiera din identitet och lämna all annan information som banken ber om, till exempel din adress eller ditt telefonnummer.
Om banken kräver en minsta insättning måste du göra den insättningen när du öppnar ditt nya konto. Om du öppnar ett konto online eller gör din första insättning med hjälp av en ACH-överföring från en annan bank måste du ge den nya banken ditt rutnummer och kontonummer för att slutföra överföringen.
Vissa banker kräver ytterligare verifiering innan du faktiskt kan börja använda ditt nya konto om du kopplar det till ett konto i ett annat finansinstitut. Banken kan till exempel göra en eller två små testinsättningar till ditt nya konto. Du måste verifiera dessa belopp för att aktivera ditt konto, vilket kan ta en dag eller två.
Tänk också på att det kan finnas en uppehållsperiod för din första insättning. Om du gör din första insättning med check, till exempel, kan det ta några dagar innan checken är klar. Du kan också vänta flera dagar på att ditt betalkort eller din första beställning av checkar ska komma fram.
Brick-and-Mortar vs. Online Banks
Oppnandet av ett konto hos en traditionell bank jämfört med en online-bank brukar skilja sig lite åt när det gäller processen.
Men medan du kan gå in i en fysisk bank för att fylla i en ansökan och göra din första insättning, kräver online-banker att du ansöker om och sätter in pengar på ditt nya konto helt och hållet online. Att ansöka online kan vara snabbare, men om banken kräver provinsättningar för att verifiera ditt nya konto kan det sakta ner saker och ting.
Både fysiska banker och onlinebanker kräver vanligtvis samma saker för att öppna ett nytt konto när det gäller identitetsbevis. En skillnad är att medan du kan lämna dina identitetshandlingar till någon personligen på en bank kan du behöva skanna och ladda upp dem när du öppnar ett bankkonto på nätet. Och i båda fallen kan du bli ombedd att godkänna bankens integritetspolicy och användarvillkor innan du slutför din ansökan.
Lås ditt gamla konto, om det behövs
Om du redan har ett befintligt bankkonto och flyttar till en ny bank kan det hända att du måste stänga det gamla kontot. Det finns några viktiga saker att göra här för att se till att övergången blir smidig, bland annat:
- Uppdatera din information om direktinbetalning hos din arbetsgivare, så att dina lönecheckar går till rätt bank
- Uppdatera information om direktinbetalning hos alla andra som du får pengar från, t.ex. statliga förmåner eller barnbidrag
- Omställning av automatiska fakturabetalningar till ditt nya konto
- Avbrytande av återkommande överföringar mellan kopplade konton
- Uppdatering av dina bankkontouppgifter i appar för mobila betalningar
- Inställning av nya sms- och e-postmeddelanden för ditt nya konto
- Destruera papperscheckar och det betalkort som är kopplat till ditt gamla konto
Du bör också fundera på vad som behöver göras med eventuella konton som du planerar att lämna öppna hos din tidigare bank.
Om du till exempel har CD-konton där ska du fundera på vad du vill göra med dem när de löper ut. Du skulle kunna flytta över dem till nya CD-konton hos samma bank, men om din nya bank erbjuder en högre årlig procentuell avkastning (APY) är det kanske bättre att ta ut dina besparingar och börja om på nytt.
Det är också en bra idé att skaffa ett skriftligt utdrag från den gamla banken där det anges att ditt konto är stängt. Detta kan hjälpa dig att undvika situationer där banken kan återaktivera ditt gamla konto, vilket kan utlösa avgifter.
Hur man väljer rätt bank
För att hitta rätt bank att öppna ett konto hos måste man göra sin hemläxa.
För det första bör du fundera på om du överhuvudtaget vill öppna ditt konto hos en bank. Kreditföreningar är ett annat alternativ för din bankrelation, och de kan erbjuda fördelar, till exempel lägre avgifter eller bättre räntor på sparande. Haken är att du måste uppfylla krav på medlemskap för att öppna ett konto, men många kreditföreningar erbjuder många sätt att kvalificera sig.
Nästan, bestäm dig för om du hellre vill göra dina bankärenden personligen eller online. Om du inte behöver besöka en filial kan nätbank vara attraktivt. Å andra sidan kan du fortfarande behöva en fysisk bank om du regelbundet sätter in kontanter eller om du vill kunna sköta vissa transaktioner med en kassör.
När du har bestämt dig för om du vill öppna ett konto hos en bank eller kreditförening personligen eller online kan du börja jämföra enskilda banker och konton. Du bör ta hänsyn till saker som:
- Krav på minsta insättning
- Månadliga underhållsavgifter, om det finns några
- Andra bankavgifter, t.ex. övertrasseringsavgifter
- Automatplatser och filialer om du funderar på att välja en traditionell bank eller kreditförening
- Access till online- och mobilbank, inklusive säkerhetsfunktioner
- Räntesatser för inlåningskonton
- Direkta insättningar och mobila insättningsalternativ
Att ta reda på hur man öppnar ett bankkonto är inte så svårt. Det som är viktigare är att hitta rätt bankkonto att öppna som passar dina behov. Om du tar dig tid att jämföra dina alternativ kan det hjälpa dig att ta reda på var dina pengar hör hemma.