Alai

En av de mest komplexa områdena när det gäller att starta ett e-handelsföretag är att få igång betalningshanteringstjänster så att du kan ta emot betalningar online.

Och medan handlare med befintliga fysiska företag är bekanta med några av de olika delarna av betalningshantering, är de inte alltid bekanta med hur betalningar online fungerar.

Det finns flera betalningsmetoder som du kan acceptera, tillsammans med några termer som du bör känna till för att komma igång med betalningshantering inom e-handel.

Att veta hur betalningshantering fungerar och vilken typ av betalningar som du kan acceptera är det första du behöver tänka på innan du registrerar dig för en betalningsförmedlare.

Kreditkort
Nästan alla betalningsförmedlare låter dig acceptera kreditkortsbetalningar från dina kunder, vilket är ett av de vanligaste sätten att betala online.

Kreditkortsbetalningar genomgår vanligtvis följande livscykel:

1. Kunden anger betalningsuppgifter på din webbplats
2. Dessa uppgifter skickas från din webbplats till din betalningsgateway för att kontrollera om transaktionen ska godkännas eller avslås
3. Din betalningsgateway fattar beslut om transaktionen, och meddelar din webbplats om det är okej eller inte
4. Din webbplats godkänner antingen betalningen och slutför kassan eller visar kunden ett avslagsmeddelande och avvisar betalningen

Autorisera.net har ett intressant diagram som ger en mer detaljerad översikt över hur detta fungerar.

PayPal
PayPal är en av de mest betrodda betalningsmetoderna på internet, och det är en stor fördel för handlare att erbjuda det. Nielsen Online Buyer Insights rapporterar att PayPal-handlare drar nytta av en 27-procentig ökning av det totala antalet kunder efter att ha integrerat PayPal, medan det totala beloppet som kunderna spenderar ökar med 15 % och transaktionerna per kund nästan fördubblas.

PayPal kan behandla kreditkortstransaktioner, men de kan också fungera som en penningöverföringstjänst när PayPal-kredit används (som en digital plånbok).

Vi har en jämförelse av tillgängliga PayPal-tjänster för handlare som inte är alltför bekanta med PayPal, eftersom vi främst kommer att fokusera på kreditkortsbearbetning i den här artikeln.

Banköverföringar / eChecks
Banköverföringar eller eChecks är i princip som att betala med kontanter eller checkar online. De gör det möjligt för kunden att ange bankuppgifter så att din betalningsgateway kan kontrollera pengarna och initiera en överföring till ditt handelskonto.

Det finns också vissa betalningsmetoder, t.ex. Dwolla, som kan simulera ”kontantöverföringar” online, vilket vanligtvis är billigare för handlare än kreditkortsbehandling.

Bitcoin / Kryptovaluta
Bitcoin är fortfarande en mycket liten del av onlinebetalningarna, så många handlare accepterar inte bitcoin eller andra kryptovalutor. Men om dina kunder kan vara oroliga för integriteten kan bitcoin vara ett alternativ som de uppskattar att ha (även om jag annars förmodligen inte skulle bry mig om det för din butik).

Bitcoinöverföringar är ungefär som en säker ACH-överföring (men i en unik valuta i stället för USD, etc.), eftersom överföringen är omedelbar och det inte finns några betalningsbearbetningsavgifter. Detta är dock verkligen inte ett bra alternativ för nybörjare, så även om det kan verka som en banbrytande sak att göra, är du bättre med PayPal / kreditkortsbetalningar.

Låt oss ta en titt på en ordlista med termer för betalningshantering inom e-handel som du vill vara bekant med när du startar ditt företag. Dessa är mestadels relaterade till kreditkortsbehandling, eftersom det vanligtvis är ett kaninhål för många nya handlare leende

Handlarkonto

Ett handlarkonto är i huvudsak ditt bankkonto för överförda betalningar; det är där betalningen som kommer från kunden går till först innan du kan överföra den till ditt affärsbankskonto (om du har ett separat affärsbankskonto). Handlarkontot är inte direkt involverat i betalningstransaktionen, så du har stor flexibilitet när det gäller var du får ditt handlarkonto (dvs. din lokala bank).

Om du har ett fysiskt kontor har du troligen redan ett handlarkonto för de betalningar som du tar emot personligen. Om du inte redan har ett har du möjlighet att välja mellan ett dedikerat eller ett aggregerat konto.

Ett dedikerat konto är ett handelskonto som endast används av dig, och är det val som många handlare gör (även om du vanligtvis behöver lite mer inställningar för att få ett dedikerat konto). När betalningar behandlas överförs de vanligtvis till det här kontot inom ett par dagar och frigörs sedan till dig för överföring till ditt företags bankkonto inom ytterligare ett par dagar.

Ett aggregerat konto är vad många moderna processorer som Braintree och Stripe erbjuder – de ingår i din betalningsgateway så att du inte behöver registrera dig för både ett handlarkonto och ett konto för en betalningsgateway. De är bra för nya handlare, eftersom du bara registrerar dig för ett ”betalningsförmedlingskonto” och när betalningarna har godkänts kan de bara överföras till ditt företags bankkonto.

Betalningsgateway

En betalningsgateway är en online-ersättning för en kassaterminal (den sak som ditt kreditkort sveps igenom). Det är den som hanterar godkännande och avslag av transaktioner och hanterar svar till och från din webbplats.

När du använder ett plugin för e-handel behöver du vanligtvis ett tillägg eller en tilläggsplugin för att ansluta din betalningsgateway till din webbplats. Integrationspluginet är det som hanterar kommunikationen mellan din webbplats och betalningsgatewayen för att kontrollera om transaktioner ska godkännas eller avvisas. Du kan vanligtvis köpa en färdig integration för ditt e-handelsplugin och din betalningsgateway; om ingen finns tillgänglig måste du anlita en utvecklare för att bygga en sådan, eftersom din webbplats behöver ett sätt att kommunicera med din betalningsgateway.

Om du har ett dedikerat handelskonto kan du behöva betala avgifter för det, och dina avgifter för betalningsgatewayen kommer att bedömas separat. Om du registrerar dig för ett aggregerat konto som innefattar både handelskonto och betalningsgateway är dina avgifter vanligtvis för hela ”betalningshanteringspaketet”.

På betalningsgatewayen får du differentiering när det gäller vilka funktioner som erbjuds: om kunderna kan spara kort för framtida köp, om du kan godkänna avgifter och registrera dem vid ett senare tillfälle och vilka kreditkort (eller andra betalningsmetoder, t.ex. e-checkar) du kan acceptera.

Laddning vs. godkännande

De flesta betalningsgateways kan tillåta dig att antingen ladda eller godkänna en betalning. Att debitera en betalning innebär att din betalningsgateway begär pengar från kunden omedelbart; en debitering säger: ”Be den här personens konto att betala mig nu.”

Auktorisera en betalning innebär att din betalningsgateway först frågar om kunden har råd med debiteringen; den säger: ”Har kunden tillräckligt med pengar för beställningen?”. Detta gör att du sedan kan fånga betalningen och slutföra debiteringen senare.

Om du vill ha mer information har vi en artikel om auktorisering och debitering.

Tokenisering

Tokenisering hänvisar till möjligheten att på ett säkert sätt spara en kunds betalningsinformation för ett senare tillfälle. Du bör aldrig, aldrig, aldrig, aldrig lagra kundernas kreditkortsnummer på din webbplats. Om du i stället vill låta kunderna spara en betalningsmetod för enkel användning i framtiden eller för återkommande betalningar måste din betalningsgateway erbjuda möjligheten att tokenisera betalningsuppgifterna.

Detta innebär att betalningsgatewayen lagrar kundens kreditkortsnummer och personuppgifter på ett säkert sätt och i stället ger din webbplats en ”token” att använda.

Detta är ungefär som hur pokermarker fungerar – betalningsförmedlaren ger dig en token för kreditkortsnumret i stället för det faktiska kreditkortsnumret. Vid ett senare tillfälle kan du debitera kunden med hjälp av betalningstoken – din webbplats säger i princip till betalningsförmedlaren: ”Vänligen debitera token #123456”, och betalningsförmedlaren kan sedan köra kreditkortsinformationen för den tokenen på ett säkert sätt eftersom det finns lagrat vilka token som hör ihop med vilket kreditkort.

På så sätt samlas endast värdelösa betalningstoken in om din webbplats någonsin äventyras (eftersom de är specifika för ditt handelskonto kan de inte användas av någon annan), i stället för mycket viktiga kreditkortsnummer.

Om du vill låta kunderna spara betalningsmetoder för framtida användning, eller om du vill tillåta saker som förhandsbeställningar och återkommande betalningar, vill du försäkra dig om att din betalningsförmedlare har stöd för tokenisering. De hänvisar ibland också till detta som ett ”säkert valv” eller liknande.

SSL-certifikat

Här är vad du behöver veta om SSL-certifikat: skaffa ett. Det är allt.

Skaffa ett oavsett om din betalningsförmedlare kräver det eller inte; det är en investering som du inte behöver tänka på, och du kan få dem från och med mindre än 10 dollar per år. SSL-certifikat skyddar inte bara kundinformation om din betalningshantering sker på webbplatsen, utan de skyddar också inloggningsuppgifter – både dina och kundernas – när du loggar in på din webbplats så att de inte kan avlyssnas.

Bortsett från detta förbättrar de också konverteringarna. Kunderna är tränade att leta efter det ”gröna låset” i kassan, och även om de leds bort från webbplatsen för att slutföra köpet vet de inte att det inte är nödvändigt. Skaffa bara ett.

Mitt favoritställe för billiga SSL-certifikat är NameCheap – Comodo PositiveSSL-certifikatet för 9 dollar är ett bra nybörjaralternativ, eller EssentialSSL-certifikatet för 29 dollar per år, som innehåller ett webbplatsstämpel som du kan använda som ett förtroendemärke.

Om du vill ha ett wildcard-certifikat eller fler funktioner är Digicert ett utmärkt företag. De erbjuder obegränsade dubbletter för flera serveruppsättningar och gratis nyutgivning av certifikat om du byter DNS-tjänster. Ännu viktigare är att de är extremt kunniga och har löst alla problem jag haft med mina SSL-certifikat supersnabbt.

Vill du läsa mer om SSL-certifikat? Vi har en översikt viktiga detaljer.

PCI compliance

PCI Compliance är en av de termer som många handlare har hört talas om och vet att det är viktigt, men som de inte riktigt förstår vad som hänger ihop med det eller hur det fungerar.

PCI Compliance hänvisar till regler som åläggs handlare för att kunna ta emot betalningar på ett säkert sätt online. Det finns flera nivåer av efterlevnad, som avser olika säkerhetslager för betalningshantering, och handelskonton kan kräva olika nivåer av efterlevnad för att acceptera betalningar (eller vissa tillåter enbart användning av ett SSL-certifikat och tar ut en månadsavgift för bristande efterlevnad).

Då betalningshantering kräver kommunikation mellan din webbplats och en betalningsförmedlare, kan det vara eller inte vara relaterat till enbart din betalningsgateway / eCommerce-plugin, vilket är anledningen till att det tenderar att vara komplicerat att förstå.

Om betalningarna sker utanför din webbplats och kunden omdirigeras tillbaka till din webbplats (som PayPal Standard), är detta PCI-kompatibelt eftersom din webbplats aldrig hanterar känsliga kunduppgifter eller kreditkortsnummer.

Om kunderna stannar kvar på webbplatsen kommer det sätt på vilket din integration av betalningsgatewayen är uppbyggd och de funktioner som din betalningsgateway erbjuder att påverka PCI-överensstämmelsen.

SkyVerge har en bra översikt över PCI-överensstämmelsen och integrationer av betalningsgatewayer som förklarar detta mer i detalj; även om den är relaterad till WooCommerce gäller översikten för alla e-handelsinsticksmoduler (för WooCommerce-butiker finns det en jämförelse av överensstämmelsen och funktionerna för många insticksmoduler för integration av betalningsgatewayer i ett kalkylblad).

Detta ger dig en introduktion till typer av bearbetning och termer som betalningsprocessorer använder, men det är upp till dig att bestämma vilken processor som är rätt för din butik. Det beror på:

• vilka betalningar du behöver acceptera (kreditkort, ACH / eChecks, etc)
• Om du redan har ett handelskonto eller inte
• Om du behöver vara PCI-kompatibel och vilken nivå du behöver uppfylla
• Om det finns ett integrationsplugin tillgängligt för din e-handel eller inte. plugin och betalningsgateway (du måste finansiera ett om så inte är fallet)
• vilka funktioner betalningsgatewayen erbjuder
• vilka funktioner integrationspluginet för betalningsgatewayen har stöd för (om det kan tokenisera kort med hjälp av din betalningsgateways tokenisering, etc)

Vi har en guide om att välja en betalningsförmedlare som har ytterligare punkter.

Om du redan använder ett e-handelsplugin har vi också jämfört några av de integrationsplugins för betalningsgateway som finns tillgängliga för varje:

• WooCommerce payment gateway integrations
• Easy Digital Downloads payment gateway integrations

Så vilka betalningsbehandlare rekommenderar jag? Det beror på om du redan har ett handelskonto eller inte.

Om du redan har ett handelskonto (dvs. för din fysiska butik) och du vill använda det för dina onlinebetalningar också, rekommenderar jag starkt att du kollar in Braintree. De erbjuder visserligen konton med kombinerade handelskonton och betalningsgateways för nya handlare, men du kan också använda deras betalningshanteringstjänster med ett befintligt handelskonto. De har en fantastisk kundtjänst och erbjuder massor av bra verktyg och funktioner för handlare.

Den inbyggda integrationen de har för PayPal är också utmärkt (PayPal äger Braintree). WooCommerce-integrationen för Braintree stöder många av dessa funktioner.

Många handlare använder också Authorize.Net, som är ett annat utmärkt val (de var det första företaget som erbjöd tjänster för betalningsgateway online). De erbjuder tokenisering, stöd för eCheck och massor av andra funktioner. Du kan använda Authorize.Net som en betalningsgateway med ett befintligt handelskonto eller använda deras paketerade erbjudande för en allt-i-ett-processor.

Stripe är också en av mina favoriter, och vi har skrivit om varför du bör använda Stripe eftersom det är väldigt enkelt att sätta upp. De erbjuder kombinerade handelskonton och betalningsgateway-tjänster, så du kommer att vara igång inom några minuter, och nästan alla e-handelsplattformar överallt integrerar med Stripe.