Alai

Vad skulle du hellre vilja vara: en multimiljonär vars vänner och grannar alla är miljardärer, eller en arbetare som tjänar 10 dollar i timmen i ett kvarter där de flesta skrapar sig fram med minimilöner?

Om man talar strikt i dollartermer, så måste man säga att den förstnämnda personen har det bättre ställt. Men det finns en god chans att den andra personen är mycket lyckligare med sin lott i livet. Även om de inte tjänar mycket pengar har de det bättre ställt än alla andra som de känner, och därför känner de sig rika. Däremot är det troligt att den första personen, som är rik enligt de flesta människors normer, känner sig fattig eftersom alla de känner är rikare.

Under de senaste decennierna har ekonomer lärt sig en hel del om hur pengar påverkar din lycka. En av deras mest intressanta upptäckter är att det inte bara är hur rik du är som spelar roll; det är hur rik du känner dig. Att känna sig fattig kan göra dig mindre nöjd med ditt jobb och ditt liv, få dig att göra dåliga val med pengar och till och med skada din hälsa – oavsett hur mycket pengar du faktiskt har.

Vad får människor att känna sig fattiga

Hur rik eller fattig du känner dig har inte nödvändigtvis något att göra med din faktiska inkomst. År 2015 publicerade till exempel Jesse Klein, en student vid University of Michigan, en debattartikel i The Michigan Daily där hon hävdade att hennes familj tillhörde medelklassen, inte var rik, trots sin årsinkomst på 250 000 dollar. I den andra änden av spektrumet skrev bloggaren Donna Freedman 2007 att hon inte bara överlevde utan ”trivdes” med en inkomst på bara 12 000 dollar per år.

Förhållanden till andra människor

Den främsta anledningen till att Freedman kände sig välbärgad på sin lilla lön, medan Klein inte gjorde det, var vad de jämförde sina omständigheter med. Kleins familj bodde i Palo Alto, en av de dyraste städerna i landet. Hon beskrev deras hus på 2 miljoner dollar som ett ”blygsamt hus med tre sovrum och två badrum”. För henne var de verkliga ”vansinnigt rika” människorna de som bodde i grannstaden Los Altos Hills, där husen kostade runt 4 miljoner dollar och kom med pooler, biografer och ”flera BMW:er och Teslas i garaget.”

Kleins situation är på intet sätt ovanlig. En undersökning från CNBC från 2015 visade att endast 9 % av miljonärerna ansåg sig vara ”rika”; resten sa att de tillhörde medelklassen eller övre medelklassen. På samma sätt skriver sociologen Rachel Sherman i sin bok ”Uneasy Street” om en intervju med en kvinna med en hushållsinkomst på minst 2 miljoner dollar som sa att hon bara kände sig som medelklass eftersom ”oavsett vad du har så har någon ungefär hundra gånger så mycket”. Även om denna kvinna var rikare än mer än 99 procent av amerikanerna kände hon sig fortfarande fattig jämfört med sina ännu rikare vänner.

Att jämföra sig med andra är ett problem, eftersom det gör det svårt för någon att känna sig rik. Oavsett hur hög din lön är, är det alltid möjligt att hitta någon annan som tjänar mycket mer – särskilt i USA, där inkomstskillnaderna är utomordentligt stora. År 2008 rapporterade The Wall Street Journal att de tillfrågade i en enkätundersökning, när de fick frågan om hur mycket pengar som krävs för att vara rik, oftast svarade att beloppet är exakt dubbelt så mycket som de har personligen – även om de har miljontals kronor på banken.

För jämförelser med ditt eget förflutna

Få känslan av att vara rik eller fattig är inte alltid en fråga om hur du jämför dig med andra. Ibland beror det mer på hur ditt liv nu är jämfört med vad det var tidigare.

Den främsta anledningen till att Freedman kände sig så nöjd med sitt liv på 1 000 dollar i månaden var att hon bara ett år tidigare hade kämpat för att försörja sig själv med ett lapptäcke av frilansjobb och barnvaktsjobb samtidigt som hon gick i skolan på heltid. Jämfört med detta ständiga slit, som gjorde henne utmattad och ofta sjuk, var hennes liv mycket bättre. Även om alla hennes kläder kom från secondhandbutiken och hon ofta var tvungen att förlita sig på mat från den lokala matbanken, kände hon sig lyckligt lottad över att ha tillräckligt för att klara sig.

Den här typen av jämförelser kan förstås också fungera i motsatt riktning. Om du tidigare var vd med en miljonlön och nu ”bara” tjänar sexsiffriga belopp känner du dig sannolikt fattig, även om du fortfarande tjänar mycket mer än de flesta amerikaner. Neal Frankle, som skriver för Wealth Pilgrim, konstaterar att många amerikaner kände sig fattiga i kölvattnet av den stora recessionen, då den genomsnittlige amerikanens nettoförmögenhet minskade med 40 % under en fyraårsperiod. Den genomsnittliga nettoförmögenheten var då 66 740 dollar, vilket inte är någon trivial summa – men jämfört med vad de brukade ha kändes det som fattigdom.

Konsekvenser av att känna sig fattig

Att känna sig fattig skadar dig på en rad olika sätt. Det gör inte bara ditt liv mindre tillfredsställande i nuet, det kan också leda till att du fattar dåliga beslut som gör det svårare att förbättra ditt liv i framtiden. Det kan till och med påverka din fysiska och psykiska hälsa.

Mindre arbets- och livstillfredsställelse

När människor känner sig fattiga – i synnerhet när de känner sig underbetalda i förhållande till andra – är det mindre troligt att de är nöjda med sina jobb. I en studie från 2011 av forskare vid Princeton University och University of California at Berkeley undersöktes hur anställda i Kaliforniens delstater upplevde sina jobb efter att ha tittat på en offentlig databas som visar hur mycket andra statsanställda tjänar. Det visade sig att när arbetstagarna fick reda på att de tjänade mindre än andra i samma position var det mer sannolikt att de var missnöjda med sina jobb än arbetstagare i liknande positioner som inte hade tittat på databasen. De var också mer benägna att rapportera att de var intresserade av att byta jobb.

Interessant nog fann Berkeley-studien dock inte att personer som fick reda på att de tjänade mer än genomsnittet kände sig lyckligare med sina jobb till följd av detta. De var exakt lika benägna som kontrollgruppen att säga att de gillade sina jobb eller ville byta jobb. Studien tyder på att om du jämför din lön med dina kollegors löner blir du bara mindre nöjd med din situation.

Att känna sig fattig kan också göra dig missnöjd med ditt liv på andra sätt. Psykologen Keith Payne skriver i sin bok ”The Broken Ladder: How Inequality Affects the Way We Live, Think, and Die” (Den trasiga stegen: Hur ojämlikhet påverkar vårt sätt att leva, tänka och dö) om det exakta ögonblick då han fick veta att han var fattig. Han gick i fjärde klass och deltog i skolans program för gratis lunch. När en ny cafeteriaarbetare inte kände igen honom och berättade att han skulle behöva betala 1,25 dollar för sin lunch – pengar som han inte hade – insåg han för första gången att han var annorlunda än de andra barnen som han gick i skolan med.

Enligt Paynes bok förändrade denna förödmjukande upplevelse hela hans inställning till sitt liv. Han började känna sig generad över sina kläder, sin frisyr och sitt sätt att tala. Han hade alltid varit blyg, men efter denna upplevelse slutade han nästan helt att prata i skolan.

Risky Financial Behavior

Enligt The New Yorker ledde Pynes erfarenhet av de skadliga effekterna av att vara fattig – eller närmare bestämt att tänka på sig själv som fattig – till att han började studera ämnet professionellt. En sak han upptäckte var att människor som ser sig själva som fattiga är mer benägna att ta okloka risker med sina pengar. Vissa beslutsfattare hävdar att människor är fattiga för att de är okloka med sina pengar – men studier visar att det i många fall faktiskt kan vara tvärtom.

En sådan studie publicerades i Personal and Social Psychology Bulletin 2008. I den rankades försökspersonerna på en påhittad skala, Normative Discretionary Income Index, som var medvetet snedvriden för att få vissa personer att se rikare ut än sina jämnåriga och andra att se fattigare ut. Forskarna erbjöd sedan försökspersonerna 20 dollar att antingen behålla eller spela på ett kortspel. De fann att personer som fick veta att de rankades lågt på skalan var mer benägna att spela.

I en annan studie, utförd av Payne själv, fick deltagarna lov att göra en rad satsningar. De kunde välja antingen ett alternativ med låg risk och låg belöning, t.ex. 100 % chans att vinna 0,15 dollar, eller ett alternativ med hög risk och hög belöning, t.ex. 10 % chans att vinna 1,50 dollar. När deltagarna i förväg fick veta att de mest framgångsrika spelarna vann mycket mer pengar i det här spelet än de minst framgångsrika spelarna, var de mycket mer benägna att välja den riskfyllda insatsen än de som fick veta att det var liten skillnad mellan spelarna. Med andra ord gör bara vetskapen om att det finns en stor skillnad mellan vinnare och förlorare människor mer benägna att ta risker.

Payne tror att studier som denna delvis kan förklara varför fattiga människor är mer benägna att köpa lotter. Att spela på lotto är en fruktansvärd satsning för vem som helst, men det är ännu mer skadligt för fattiga, eftersom kostnaden för en lott tar upp en större del av deras tillgängliga pengar. Men om du känner att lotteriet är din enda rimliga chans att någonsin komma vidare – även om detta inte är sant – ser det plötsligt ut som ett sunt ekonomiskt beslut att riskera ett par dollar på ett spel.

Hälsoeffekter

Att känna sig fattig kan till och med skada din fysiska hälsa. Ett par experiment som kallas Whitehall-studierna – ett som publicerades i Journal of Epidemiology and Community Health 1978 och det andra i The Lancet 1991 – undersökte hälsoutfallet för brittiska tjänstemän som arbetar i ett system med hög statusmedvetenhet. Båda studierna visade att arbetstagare som befann sig högre upp på statusstegen hade bättre hälsa i nästan alla avseenden – och att deras bättre hälsa inte bara berodde på deras inkomst eller utbildning, utan också på hur de såg på sig själva jämfört med andra. Personer i arbeten med lägre status var genomgående mer benägna att ta hälsorisker, till exempel att röka eller inte träna, och mer benägna att drabbas av många typer av sjukdomar.

En annan studie, som publicerades i Journal of Adolescent Health 2008, visade att det sätt på vilket tonåringar ser på sin status har en betydande effekt på deras hälsa, även när faktorer som inkomst, utbildning och ras justeras. Författarna fann faktiskt att tonåringarnas egen syn på sin plats i hackordningen kunde vara ”en känsligare prediktor för hälsa och hälsoförändringar” än hur mycket pengar de faktiskt hade.

Det finns till och med bevis för att känslan av fattigdom kan skada ditt IQ. En studie i American Journal of Preventive Medicine visade att amerikaner som hade levt minst 20 år i fattigdom förlorade mer kognitiv funktion när de blev äldre än de som hade mer pengar. Det är knappast förvånande, eftersom det är mycket mindre sannolikt att fattiga amerikaner har tillgång till bra hälsovård.

Men intressant nog fann studien samma effekt för ”upplevda ekonomiska svårigheter” – det vill säga människor som inte var fattiga i pengar, men som kände sig som om de var det. De som sa att de ofta hade svårt eller mycket svårt att betala sina räkningar såg samma typ av nedgång i IQ, även om deras faktiska inkomst placerade dem över fattigdomsgränsen.

Hur man slutar att känna sig fattig

Tyvärr räcker det inte med att veta att det är dåligt för dig att känna dig fattig för att du ska sluta känna det. Om du är omgiven av människor som har det bättre ställt än du, eller om du själv en gång hade det bättre ställt, är det svårt att undvika att känna sig fattig på grund av jämförelser.

Turligtvis finns det sätt att motverka dessa känslor. För det första kan du se på ditt liv ur ett nytt perspektiv som hjälper dig att se hur rik du egentligen är. För det andra kan du vidta åtgärder för att förbättra din ekonomiska situation, så att du kan känna dig nöjd med vart du är på väg. Och slutligen kan du anta beteenden som får dig att känna dig rik, även när du har en stram budget.

1. Ändra ditt perspektiv

En anledning till att du kanske känner dig fattig är att du alltid jämför dig med andra som är rikare. Det kan hjälpa att byta perspektiv och titta på hur många andra människor i världen som har det sämre ställt än du ekonomiskt. När du ser hur verklig fattigdom ser ut kommer du att känna dig rik – och lycklig – i jämförelse.

Här är några sätt att få ett nytt perspektiv på din ekonomi:

• Kontrollera din ställning. Global Rich List är ett verktyg som visar hur rik du är jämfört med andra – inte bara i ditt land utan i hela världen. Du kan mata in antingen din inkomst eller din nettoförmögenhet och se hur du ligger till i förhållande till resten av världens befolkning. Att använda det här verktyget kan vara en ögonöppnare för människor som bor i rika länder som USA. Den officiella fattigdomsgränsen för amerikaner 2017, fastställd av US Department of Health & Human Services, var 12 140 dollar. Enligt Global Rich List hör en person som tjänar detta belopp till de 14 procent bästa inkomsterna i världen. Så även om du är fattig enligt amerikansk standard kan du genom att använda det här verktyget känna dig rik ur global synvinkel.
• Utmana dig själv. Om det inte räcker att se siffror på en skärm för att få dig att känna dig rik kan du försöka se hur det är att vara fattig på ett mer personligt sätt genom att anta Live the Wage Challenge. Syftet med utmaningen är att försöka leva en vecka på den federala minimilönen, som för närvarande ligger på 7,25 dollar i timmen, eller 290 dollar för en 40-timmarsvecka. Efter att ha tagit bort skatter och boendekostnader återstår ungefär 77 dollar för att täcka alla dina andra behov, till exempel mat, sjukvård och transport. Dussintals politiker och bloggare som har tagit sig an denna utmaning säger att den hjälpte dem att förstå hur svårt det är att leva på en sådan knapp budget. Många av dem uttryckte tacksamhet över hur mycket de har i jämförelse. Om du redan lever på minimilön kan du prova en ännu strängare utmaning: Lev en dag som om du inte hade några pengar alls. Att behöva gå överallt eller hoppa över måltider för att det inte finns något i kylskåpet kommer snabbt att få dig att inse hur mycket värre din situation skulle kunna vara.
• Volontär. Ett annat sätt att ändra ditt perspektiv är att volontärarbeta på ett hemlöshetsboende eller ett matförråd. Att se hur verklig fattigdom ser ut hjälper dig att inse hur mycket du har att vara tacksam för. Att samtidigt göra något för att hjälpa andra som är mindre lyckligt lottade kommer att hjälpa dig att må bra om dig själv.

Förbättra din ekonomiska framtid

Oavsett hur mycket pengar du har känner du dig alltid bättre om din ekonomiska situation när den verkar bli bättre. Det betyder att om du vidtar åtgärder för att förbättra din ekonomi – genom att ta dig ur skulderna, tjäna mer och sätta dig själv på en väg mot ekonomiskt oberoende – kommer du också att må bättre.

Här är några grundläggande strategier som kan hjälpa dig att säkra din ekonomiska framtid:

• Ta reda på var du står. Det första steget för att få din ekonomi på rätt spår är att ta reda på hur du ligger till just nu. Sätt dig först ner och beräkna din nettoförmögenhet, inklusive alla dina skulder och tillgångar. Gör sedan, om du inte redan har en sådan, en budget som visar exakt hur mycket du tjänar och hur mycket du spenderar varje år. På så sätt får du reda på hur snabbt din nettoförmögenhet växer (eller eventuellt krymper).
• Skär ner på dina utgifter. Om du upptäcker att du spenderar mer än din inkomst, eller spenderar mer av den än du skulle vilja, måste du leta efter sätt att skära ner. Din första instinkt kanske är att skära ned på små, lättsamma utgifter som en daglig kopp kaffe – men om du har verkliga ekonomiska problem kommer små förändringar av det slaget inte att räcka. För att göra en verklig skillnad bör du ta sikte på de största posterna i din budget, till exempel boende, transport och mat. Se om du kan hitta en billigare lägenhet, ge upp din bil, skära ner på dina matkostnader, minska dina sjukvårdsräkningar, hitta billig underhållning eller lära dig att handla begagnat. Sträva efter att omarbeta din budget så att du sparar minst 10 % av vad du tjänar – eller mer om möjligt. Ju mer du kan minska dina utgifter, desto mer har du att spara och investera så att du kan bygga upp ditt sparande.
• Öka dina inkomster. Om du inte kan spara så mycket som du vill genom att skära ner på dina utgifter, leta efter sätt att öka din inkomst i stället. Du kan försöka tjäna mer på ditt vanliga jobb genom att be om löneförhöjning eller få en befordran, eller så kan du skaffa ett andra jobb eller starta en sidoverksamhet för att få in mer pengar. En mer långsiktig strategi är att leta efter sätt att bygga upp passiva inkomstströmmar, till exempel hyresintäkter, royalties eller inkomstinvesteringar.
• Betala av skulderna. När du har lyckats pressa fram lite extra pengar ur din budget är det första du ska göra med dem att betala av skulder, om du har några. Räntan du betalar på skulder är en dödvikt i din budget, som kostar dig pengar månad efter månad och som inte ger dig någonting tillbaka. Genom att betala av dina skulder frigörs extra pengar som du kan använda för att börja bygga upp ditt sparande och dina investeringar. Börja med att fokusera på skulder med hög ränta, till exempel kreditkortsskulder, som är den största belastningen på din ekonomi.
• Investera klokt. Du behöver inte vänta tills du har betalat av varenda krona av dina skulder för att börja investera. När ekonomin går bra kan du faktiskt komma snabbare framåt genom att investera i stället för att betala av lågränteskulder som studielån och hypotekslån. Det är dock viktigt att vara försiktig: Om du satsar alla dina pengar på högriskinvesteringar för att du är ute efter största möjliga vinst kan det lätt sluta med att du förlorar allt. För att minska risken bör du diversifiera din portfölj genom att sprida dina pengar över många olika typer av investeringar. Ett sätt att göra detta är att bygga upp en ”lat portfölj” med några få indexfonder eller ETF:er (börshandlade fonder) som täcker ett brett spektrum av aktier och obligationer, och sedan fortsätta att investera i dem i jämn takt. Om du inte är säker på hur du ska göra detta kan du välja en finansiell rådgivare som kan vägleda dig.
• Följ dina framsteg. Nu kommer den roliga delen: att luta sig tillbaka och se hur ditt sparande växer. Att se siffrorna på dina kvartalsutdrag stiga gradvis med tiden ger dig en känsla av att du verkligen kommer framåt. Om du vill göra dina framsteg ännu mer visuella kan du göra ett diagram där du följer din nettoförmögenhet över tid. När den där linjen kryper uppåt kommer även ditt humör att öka.

Få dig själv att känna dig rik

Tyvärr hjälper det dig inte att bygga upp en förmögenhet för framtiden om du känner dig deprimerad i nuet. Om du äter ris och bönor varje kväll så att du kan lägga varje ledig dollar på dina investeringar kommer du inte att känna dig rik – du kommer att känna dig pank och olycklig.

För att undvika det här problemet kan du lämna lite extra pengar i din budget som du kan spendera på sätt som får dig att känna dig rikare just nu. Avsätt en liten summa varje månad, även om det bara är 10 eller 20 dollar, för att spendera på billig lyx som får dig att känna dig bortskämd. Att behandla dig själv med en god kopp kaffe, en flaska champagne eller en bukett färska blommor kan få dig att känna dig rik utan att det behöver ta alltför stor skada på din budget. På så sätt kan du bygga upp rikedomar för framtiden och ändå njuta i nuet.

Ett annat sätt att spendera pengar på ett sätt som får dig att känna dig rikare är att ge till välgörenhet. När du varje månad lägger undan pengar till de mindre lyckligt lottade, även om det är en ganska liten summa, kommer du att känna dig rik i jämförelse.

Studier visar att om du ger bort pengar kan du bli lyckligare med ditt liv som helhet. En studie från 2008 som publicerades i Science visade att när människor fick en liten summa pengar att spendera på andra, rapporterade de att de kände sig lyckligare i slutet av dagen än människor som fick samma summa att spendera på sig själva. I en senare studie, som publicerades i Journal of Personality and Social Psychology 2013, undersöktes data från 136 länder och man fann att i 120 av dem rapporterade människor som gav bort pengar högre nivåer av lycka.

Givande av välgörenhet kan till och med förbättra din fysiska hälsa. En studie från 2005 i The Journals of Gerontology Series B visade att äldre vuxna som gav bort mer pengar till andra hade bättre allmän hälsa. När du ger pengar till välgörenhet hjälper du andra och även dig själv – en riktig vinst för alla.

Slutord

Ett sista sätt att få dig själv att känna dig rikare är att komma ihåg att rikedom inte bara handlar om pengar. Om du lever det liv du verkligen vill ha är du redan rik – oavsett hur mycket du har på banken.

Så om du någon gång känner dig fattig och olycklig, försök att fokusera på alla de saker du har i ditt liv, förutom ett välfyllt bankkonto. Tänk på din hälsa, din familj och dina vänner och alla de små saker du har att vara tacksam för, till exempel soligt väder eller trafikfria vägar på väg till jobbet. Ju mer du reflekterar över allt du har att vara tacksam för, desto rikare kommer du att känna dig.

Det betyder förstås inte att du inte också ska arbeta på att förbättra din ekonomiska situation om du kan. Du kan läsa mer om hur du tar dig ur skulder, minskar dina utgifter och investerar pengar i vårt arkiv.

Tänker du på dig själv som fattig, rik eller någonstans däremellan?