Alai

Du har varit på ett uppdrag att städa upp din ekonomi och du har nu nått en punkt där du har några kreditkort med nollsaldo som du inte längre vill använda. Vad är bäst för din kreditvärdighet: att hålla dem öppna eller att dela upp dem och stänga dem? Som så många andra saker i livet beror allt på. Här är för- och nackdelarna med att hålla kreditkortskonton med nollsaldo öppna eller att stänga dem.

Fördelarna med att hålla ditt kreditkortskonto öppet

Kan bidra till att bibehålla din kreditutnyttjandekvot:

Att hålla ditt kreditkortskonto kan förhindra negativa effekter på din kreditutnyttjandekvot – vilket är en del av din kreditvärdighetsgrad som redovisar alla konton som du har öppna i förhållande till hur mycket skulder du för tillfället har samlat ihop.

Säg att du nu bara har ett kreditkort med ett saldo på 300 dollar och en kreditgräns på 1 000 dollar. Din utnyttjandegrad skulle vara 30 %.

$300/$1 000 = 30 %

Säg nu att du också har ett kreditkort med en limit på 1 000 dollar som du just har betalat av. Om du behåller det kreditkortet öppet skulle ditt kreditutnyttjande vara 15 %:

$300/$2 000 = 15 %

Kreditutnyttjandet står för en betydande del av din VantageScore®, så du kan se hur det kan göra stor skillnad för din poäng om du behåller det där kortet med en gräns på 1 000 dollar och inget saldo öppet.

Förbättrar den genomsnittliga åldern på dina krediter:

Hålla ditt kreditkort med nollsaldo öppet kan öka den genomsnittliga åldern på dina kreditkortskonton, vilket är inflytelserikt när du beräknar din VantageScore-kreditpoäng.

Låt oss säga att det där kontot med nollsaldo öppnades 2015, och att det andra kontot med 300 dollar i saldo och 1 000 dollar i kreditgräns öppnades 2019. Om du stänger kontot från 2015 kommer du att se ut som om du bara precis har börjat få tillgång till kredit. Att behålla ett äldre kreditkort skulle visa långivarna att du är kapabel att hantera krediter under ett antal år.

Behåll låga räntor och förmåner:

Har du en låg ränta och förmåner på det kort du överväger att stänga? Det kan till exempel erbjuda belöningar för kontantåterbäring som du kan dra nytta av vid ett stort köp. Eller så kan det ha en exceptionellt låg ränta som blir otillgänglig om du ansöker om samma kort i framtiden.

Fördelarna med att stänga ditt kreditkortskonto

Ingen mer frestelse att skuldsätta sig:

Endast du själv kan veta: kommer du att frestas att använda det där nollsaldokortet igen om du inte stänger kontot? Om du funderar på att stänga ett kreditkort ger detta dig en möjlighet att stänga det kreditkortskonto som har den högsta räntan.

I det långa loppet kan det vara mycket bättre för din kreditvärdighet att bibehålla ekonomisk hälsa än fördelarna med att hålla kortkontot öppet. Om du känner att om du håller kontot öppet kan det skicka dig tillbaka till en stressig skuldsituation, så hugg upp det och stäng det.

Det kanske inte påverkar ditt kreditbetyg:

Avsluta ett kreditkort med kort historik kan ha mindre påverkan på ditt kreditbetyg än att avsluta ett kreditkort som du har haft i många år.

Du vill ha koll på färre kort:

Om du för närvarande jonglerar med flera kreditkort kan du överväga att stänga det kort som påverkar ditt kreditbetyg minst, t.ex. ett kort med en liten kreditgräns eller ett kort som du har haft i minst tid.

Är det bättre att säga upp oanvända kreditkort eller hålla dem öppna?

Om kreditkortet är ett av dina äldsta kort kan du överväga att stänga det. Genom att hålla din äldsta kreditlinje öppen och göra konsekventa betalningar i tid på den kan du visa framtida långivare att du är engagerad och kan hantera långsiktiga skulder.

Om det finns en stor årsavgift på kortet: Varför betala en stor avgift om du inte drar nytta av kortets förmåner eller om du inte längre tycker att kortet är användbart? Men innan du stänger den här typen av konto bör du överväga om det kan försämra ditt kreditutnyttjande genom att minska dina tillgängliga kreditgränser.

Kommer det att stänga mitt kreditkort att påverka min kreditvärdighet?

Att stänga dina kreditkortskonton kan påverka både din kreditvärdighet och din kredithistorik negativt. Din kredithistorik är en stor faktor för ditt kreditbetyg och tar hänsyn till den genomsnittliga åldern på dina äldsta och yngsta kreditkort utöver andra faktorer, t.ex. hur länge det har gått sedan det senast användes. Du kanske kan behålla en gynnsam och lång kredithistorik genom att hålla ditt äldsta kreditkort öppet och aktivt, även om du inte har några planer på att använda det.