Du har förmodligen inte tänkt så mycket på det lilla datachipet som kan finnas i ditt kredit- eller betalkort.
Detta chip och den terminal och hårdvara som kan läsa det är en del av den nya EMV-standarden som gör att du kan använda kortet för att betala inköp på ett säkrare och effektivare sätt än den tidigare magstripe-standarden.
EMV utvecklades och infördes av Europay, Mastercard och Visa för att öka säkerheten vid kredit- och debetkortbetalningar. Den säkerhetsstandard som används för EMV-betalningar är skild från den säkerhetsstandard som används för magstripe-kort och är exklusiv för betalningsindustrin.
Säkerhetsstandarderna som ingår i EMV-chipet bidrar till att skydda alla som är inblandade i transaktionen, inklusive kortinnehavare, handlare, utgivare och processorer. När EMV-korten först introducerades hade de en betydande inverkan på betalningsbedrägerier eftersom de unika transaktions-ID:n inte kan kopieras, vilket gör det svårare för bedragare att kopiera EMV-aktiverade kort jämfört med traditionella magstripe-kort.
Du kan endast genomföra EMV-transaktioner för personliga transaktioner där kortinnehavaren fysiskt har ett EMV-aktiverat betalkort med sig och när din terminal är aktiverad för att ta emot EMV-betalningar.
Transaktioner med EMV-kort kallas vanligen ”Chip and Dip” eller ”Chip and Pin” eftersom kortinnehavaren måste sätta in sitt kort i terminalen och ange sin pinkod för att transaktionen ska lyckas.
Efter införandet av EMV-aktiverade kort skedde en ansvarsförskjutning till handlarna som gjorde att de blev ansvariga för bedrägerier om de inte bearbetar ett chipkort med en EMV-aktiverad terminal. Detta gav ett incitament för handlarna att uppgradera till EMV-terminaler, vilket de flesta handlare nu har gjort. Detta är ett exempel på varför det är viktigt att hålla sig uppdaterad med de förändrade standarder och den teknik som finns tillgänglig för dem som arbetar med betalningshantering.