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US Bank ha chiuso tutte le mie carte di credito

Come molti di noi in questo hobby, di solito non vedo l’ora di passare attraverso la posta “spazzatura” dopo il ritorno da un viaggio. Tra tutta la spazzatura, trovo avvisi di bonus di spesa, incentivi per nuovi conti bancari, e offerte mirate di carte di credito con bonus di benvenuto più alti. Così, dopo il ritorno dal nostro recente viaggio a Walt Disney World, è stato con la fronte aggrottata che ho letto quattro copie della stessa lettera della US Bank. Una lettera di chiusura di US Bank!

US Bank non ha perso tempo e parole. La prima frase affermava: “La informiamo che la US Bank ha deciso di chiudere il conto della sua carta di credito in questo momento, in conformità con i termini del suo accordo con i membri della carta.”

Esaminiamo la situazione e vediamo cosa è successo.

Il mio portafoglio di carte di credito della US Bank

Mia moglie ed io avevamo ciascuno la carta FlexPerks Travel Rewards Amex della US Bank e conti della carta Club Carlson Visa circa cinque anni fa. Una volta che il Club Carlson Visa ha perso i suoi benefici più lucrativi e abbiamo usato tutti i nostri FlexPoints, abbiamo chiuso tutti questi conti circa quattro anni fa.

Sono stato felice di essere approvato nuovamente per la carta FlexPerks Travel Rewards e la carta Radisson Rewards Premier Visa circa due anni fa e un anno e mezzo fa, rispettivamente. Abbiamo fatto lo stesso per mia moglie (ero un utente autorizzato). Questi sono i quattro conti che sono stati chiusi dalla US Bank.

Rimborso dei premi in sospeso

Sul lato positivo, la lettera diceva che i conti sarebbero stati chiusi 30 giorni dalla data della lettera. Ho avuto la possibilità di riscattare i miei premi prima della chiusura del conto! Vediamo come ho riscattato.

I FlexPoints hanno un valore solido quando vengono utilizzati per i viaggi (1,5 centesimi per punto), e considero questi punti per essere particolarmente, um, flessibile in quanto possono essere utilizzati per una vasta gamma di riscatti di viaggio. Approfondirò questo aspetto in un prossimo post. Sfortunatamente, non ho nessun viaggio definito al 100% per il quale ho bisogno di pianificare, quindi non ho potuto approfittare di questo tasso. Ho deciso di incassare semplicemente ad un rapporto di 1 punto a 1 centesimo tramite credito di dichiarazione. Riscatti tramite credito di dichiarazione richiedono transazioni in multipli di 5.000 FlexPoints. Ho riscattato il resto dei punti per una carta regalo Amazon da un Kroger locale. US Bank’s Real-Time Rewards mi ha fatto tutto per la carta regalo Amazon (un altro argomento che ci immergeremo in più in un futuro post). Abbiamo riscattato FlexPoints di mia moglie allo stesso modo.

Dato che avevamo già ricevuto tutti i punti Radisson Rewards nei nostri conti Radisson, non c’era nessun problema di redenzione lì.

Mentre una seccatura, non mi importava molto di questi conti

Potreste chiedervi perché ho riscattato tutti i punti prima di chiamare il numero nella lettera per saperne di più. Volevo provare a mantenere i conti aperti? La risposta è no, non particolarmente. Ironicamente, ho notevolmente diminuito la mia spesa su questi conti circa quattro mesi fa, poiché stavo ottenendo ricompense più redditizie con altre carte. E questo non sarebbe cambiato. Il mio scherzo zoppo è che la mia spesa quasi inesistente sulle carte negli ultimi quattro mesi deve essere stata la bandiera rossa per US Bank per chiudere i conti!

Questa chiusura di US Bank è la prima vera per me. Chase aveva chiuso elettronicamente i miei conti qualche anno fa, ma li ha riaperti dopo una revisione manuale una settimana dopo (che non ho avviato). Data la mancanza di informazioni fornite nella lettera di US Bank, ero curioso di sentire come il “Account Review Manager” mi avrebbe illuminato.

Chiamare il Account Review Manager di US Bank

Ho chiamato più volte la settimana scorsa, ma non ho ricevuto risposta. Durante la mia prima chiamata di questa settimana, ho finalmente deciso di lasciare un messaggio vocale. Dopo tutto, forse la Account Review Manager non stava controllando le sue chiamate; forse era occupata a chiudere i conti delle carte di credito di altri clienti. Lo stesso giorno in cui ho lasciato il messaggio in segreteria, ho ricevuto una chiamata dal manager nel tardo pomeriggio.

Conversazione iniziale (parafrasata)

• Io: Salve. Sì, ho chiamato per chiedere perché la US Bank ha deciso di chiudere i conti delle mie carte di credito.
• Manager: US Bank non è a suo agio nel continuare il rapporto.
• Me: Perché US Bank non è a suo agio?
• Manager: US Bank non rilascia queste informazioni.

Sembrava che mi trovassi all’estremità di un’imbarazzante rottura al college. Ho continuato (invano) a chiedere diverse variazioni di “Perché?” mentre continuavo a sentire la versione della banca di “Non sei tu, sono io”, anche se ero io. Non ho potuto fare a meno di sorridere mentre ascoltavo le non-risposte.

La chiusura era basata su una revisione di routine o casuale dei conti? Il manager mi ha detto che era basato su una “revisione sistematica”. Come definisce US Bank “sistematico”? Il manager ha dichiarato che US Bank ha “sistemi” che “monitorano” le cose, e questi sistemi li informano se vedono “qualcosa”. Questa è la migliore spiegazione che ho ricevuto.

Andare avanti

Ho chiesto come fare per riavere la tassa annuale sulla carta Radisson Visa che avevo appena pagato a gennaio. Mi ha detto che non poteva elaborare un rimborso di questa tassa annuale, ma che avrei dovuto chiamare il servizio clienti “per vedere” se potevano rimborsare questa tassa annuale. La manager ha detto che aveva annotato sui nostri conti che il servizio clienti avrebbe dovuto “assisterci”. Ho interpretato entrambe queste affermazioni come una non-garanzia che avrei ottenuto il rimborso delle tasse annuali, ma ho ringraziato la manager, comunque. La chiamata è finita.

Rimborso della tassa annuale

In breve, sto riavendo la mia tassa annuale, ma US Bank mi sta facendo lavorare per questo. Ho chiamato il servizio clienti, e mi hanno subito fatto sapere che riceverò i 75 dollari indietro sul conto, ma possono volerci fino a 48 ore per essere visualizzati. Dopodiché, devo richiamare il servizio clienti per richiedere un assegno cartaceo via posta americana. Abbiamo intenzione di seguire gli stessi passi per il conto Radisson Visa di mia moglie. Come avevamo riscattato FlexPoints per le tasse annuali associate con le carte FlexPerks, ho scelto di non perseguire un rimborso pro-rated di quelle tasse annuali. Hai vinto su questo, US Bank.

Che cosa ha causato la chiusura di US Bank?

Non voglio presumere di sapere che cosa esattamente ha causato queste chiusure di conto, ma so il mio comportamento con le carte. Naturalmente, ho pagato i conti per intero ad ogni estratto conto. Ho messo un sacco di spesa sulle carte, soprattutto sulle carte FlexPerks e alcuni sulle carte Radisson per approfittare dei certificati di notte libera dopo 10.000 dollari di spesa (che si può fare tre volte all’anno). Ho usato la maggior parte, se non tutto, del limite di credito per molti dei cicli di dichiarazione.

Cosa ho imparato

Aprendo e usando questi conti, ho imparato molto prima della chiusura. Ecco i punti principali:

• US Bank non ha regole una volta per tutta la vita sulle loro offerte di benvenuto.
• Ho speso molto sulle carte, e ho ancora ottenuto circa due buoni anni di premi e benefici da loro prima della chiusura di US Bank.
• Ho avuto 30 giorni per usare i premi prima della chiusura del conto.
• Non fate affidamento sulla US Bank per fornire informazioni sostanziali riguardanti la chiusura di un conto.

US Bank Shut Down – Pensieri finali

Guardando indietro, non credo ci sia qualcosa che avrei fatto diversamente. In questo hobby, considero una chiusura periodica come un rischio inevitabile, o un “costo di fare affari”. Ho apprezzato i premi che le carte della US Bank fornivano in quel momento, ma ultimamente mi sono concentrato di più su altre carte, comunque.

Trovo interessante che questo sia avvenuto dopo che avevo smesso di spendere sulla carta per quattro mesi. E ho sentito di persone che hanno problemi con la carta Altitude, ma non molto con le carte FlexPerks Visa o Radisson.

La US Bank ha chiuso i conti delle vostre carte di credito? Quali ragioni vi ha dato la banca, se ce ne sono?