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US Bank Shut Down All Of My Credit Cards

Como muitos de nós neste hobby, eu geralmente fico ansioso para passar pelo correio “lixo” depois de voltar de uma viagem. Entre todo o lixo, eu encontro avisos de bônus de gastos, incentivos para novas contas bancárias, e ofertas de cartão de crédito direcionadas com bônus de boas-vindas mais altos. Então, depois de voltar da nossa recente viagem à Walt Disney World, foi com a sobrancelha sulcada que li quatro cópias da mesma carta do US Bank. Uma carta de encerramento do US Bank!

US Bank não perdeu tempo nem palavras. A primeira frase dizia: “Por favor, esteja ciente de que o Banco dos EUA optou por fechar a(s) sua(s) conta(s) de cartão de crédito neste momento, de acordo com os termos do seu Acordo de Adesão ao Cardmember”

Vamos analisar a situação e ver o que aconteceu.

Minha Carteira de Cartões de Crédito do Banco dos EUA

Minha esposa e eu tínhamos cada um o cartão FlexPerks Travel Rewards Amex do Banco dos EUA e as contas do cartão Club Carlson Visa há cerca de cinco anos. Uma vez que o Club Carlson Visa perdeu seus benefícios mais lucrativos e nós usamos todos os nossos FlexPoints, fechamos todas essas contas há cerca de quatro anos atrás.

Eu tive o prazer de ser aprovado novamente para o cartão FlexPerks Travel Rewards e o cartão Radisson Rewards Premier Visa há cerca de dois anos e um ano e meio atrás, respectivamente. Também fizemos o mesmo com a minha esposa (eu era um usuário autorizado). Estas são as quatro contas que foram fechadas pelo US Bank.

Redeeming Outstanding Rewards

No lado positivo, a carta dizia que as contas seriam fechadas 30 dias a partir da data da carta. Eu tive a capacidade de resgatar minhas recompensas antes do fechamento da conta! Vamos ver como eu resgatei.

FlexPoints têm valor sólido quando usados para viagens (1,5 centavos por ponto), e eu considero esses pontos como particularmente, um, flexíveis no sentido de que eles podem ser usados para uma grande variedade de resgates de viagens. Vou falar mais sobre isso em um futuro posto. Infelizmente, eu não tenho nenhuma viagem 100% definida que eu preciso planejar atualmente, então eu não poderia tirar vantagem desta taxa. Decidi simplesmente descontar 1 ponto para 1 centavo via crédito em conta corrente. Resgates via crédito do extrato requerem transações em múltiplos de 5.000 FlexPoints. Eu resgatei o restante dos pontos por um cartão presente da Amazon de um Kroger local. As Recompensas em Tempo Real do Banco dos Estados Unidos me tornaram inteiro para o cartão presente da Amazon (outro tópico em que mergulharemos mais em um post futuro). Nós resgatamos os FlexPoints da minha esposa da mesma forma.

Dado que já tínhamos recebido todos os pontos do Radisson Rewards em nossas contas Radisson, não houve nenhuma emissão de resgate lá.

Embora eu não me importasse muito com essas contas

Você pode se perguntar por que eu resgatei todos os pontos antes de ligar para o número na carta para saber mais. Será que eu queria tentar manter as contas abertas? A resposta é não, não particularmente. Ironicamente, eu diminuí muito meus gastos com essas contas de cartão cerca de quatro meses atrás, pois estava obtendo recompensas mais lucrativas com outros cartões. E isso não ia mudar. Minha piada é que meus gastos quase inexistentes com os cartões nos últimos quatro meses devem ter sido a bandeira vermelha para o US Bank fechar as contas!

Este US Bank fechou é o primeiro verdadeiro para mim. Chase fechou eletronicamente minhas contas alguns anos atrás, mas as reabriu após uma revisão manual uma semana depois (que eu não iniciei). Dada a falta de informação fornecida na carta do US Bank, eu estava curioso para ouvir como o “Account Review Manager” me esclareceria.

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Chamando o US Bank’s Account Review Manager

Chamei várias vezes na semana passada, mas não recebi resposta. Durante a minha primeira chamada desta semana, finalmente decidi deixar um voicemail. Afinal de contas, talvez o Gerente de Revisão de Contas não estivesse selecionando suas ligações; talvez ela estivesse ocupada fechando as contas dos cartões de crédito de outros clientes. No mesmo dia que deixei o correio de voz, recebi uma ligação do gerente no final da tarde.

Conversação inicial (parafraseada)

• Me: Olá. Sim, eu tenho ligado para perguntar porque o US Bank decidiu fechar minhas contas de cartão de crédito.
• Gerente: O US Bank não se sente confortável em continuar a relação.
• Me: Porque é que o US Bank não se sente confortável?
• Gerente: US Bank não libera essa informação.

Soa como se eu estivesse no final de uma estranha separação da faculdade. Eu continuei (em vão) a perguntar diferentes variações de “Por quê?” enquanto continuava a ouvir a versão do banco de “Não é você, sou eu”, apesar de ter sido eu. Não pude deixar de sorrir enquanto ouvia as não-respostas.

O encerramento foi baseado numa revisão de rotina ou aleatória das contas? O gerente disse-me que isto era de uma “revisão sistemática”. Como é que o US Bank define “sistemático”? O gerente afirmou que o US Bank tem “sistemas” que “monitoram” as coisas, e esses sistemas permitem que eles saibam se eles vêem “alguma coisa”. Essa é a melhor explicação que recebi.

Moving On

Perguntei como fazer para recuperar a taxa anual no cartão Radisson Visa que eu tinha acabado de pagar em janeiro. Ela afirmou que não poderia processar um reembolso desta taxa anual, mas eu deveria ligar para o atendimento ao cliente “para ver” se eles podem reembolsar esta taxa anual. A gerente disse que ela havia notado em nossas contas que o serviço ao cliente deveria “nos ajudar”. Interpretei estas duas declarações como uma não garantia de que eu receberia o reembolso das taxas anuais, mas agradeci ao gerente, no entanto. A chamada terminou.

Reembolso da taxa anual

Em suma, estou recebendo minha taxa anual de volta, mas o US Bank está me fazendo trabalhar para isso. Liguei para o atendimento ao cliente, e eles me avisaram rapidamente que receberei os $75 de volta para a conta, mas pode levar até 48 horas para aparecer. Depois disso, preciso ligar de volta para o atendimento ao cliente para solicitar um cheque em papel pelo correio americano. Nós planejamos seguir os mesmos passos para a conta Radisson Visa da minha esposa. Como tínhamos trocado os FlexPoints pelas taxas anuais associadas com os cartões FlexPerks, optei por não buscar um reembolso pro-rated dessas taxas anuais. Você ganha nessa, US Bank.

What Caused The US Bank Shut Down?

I won’t presumum to know what exactly caused these account closures, but I do know my behavior with the cards. É claro, eu paguei as contas por completo em cada extrato. Coloquei muitos gastos nos cartões, principalmente nos cartões FlexPerks e alguns nos cartões Radisson para aproveitar os certificados noturnos grátis depois de $10.000 em gastos (o que você pode fazer três vezes por ano). Eu usei a maioria, se não todos, do limite de crédito para muitos dos ciclos de extrato.

What I Learned

Ao abrir e usar estas contas, eu aprendi bastante antes do fechamento. Aqui estão os pontos principais:

• O Banco dos EUA não tem uma vez por vida regras sobre suas ofertas de boas vindas.
• Gastei muito com os cartões, e ainda tenho cerca de dois bons anos de prêmios e benefícios deles antes do fechamento do Banco dos EUA.
• Tive 30 dias para usar recompensas antes do encerramento da conta.
• Não confie no US Bank para fornecer qualquer informação substantiva sobre o encerramento de uma conta.

US Bank Shut Down – Final Thoughts

Looking back, I don’t think there is anything I would have done different. Neste hobby, considero um encerramento periódico como um risco inevitável, ou um “custo de fazer negócios”. Eu gostei das recompensas que os cartões do Banco dos EUA proporcionavam na época, mas tenho me concentrado mais em outros cartões ultimamente, de qualquer forma.

Eu acho interessante que isso veio depois que eu parei de gastar com o cartão por quatro meses. E já ouvi falar de pessoas tendo problemas com o cartão Altitude, mas não muito nos cartões FlexPerks Visa ou Radisson.

O US Bank fechou suas contas de cartão de crédito? Que razão(ões) o banco deu a você, se houver?