Hoe jezelf beschermen: Title Loans
Bron: The Florida Attorney General’s Office
Een titelloze lening is een manier om geld te lenen tegen uw motorvoertuig. Op basis van de waarde van uw voertuig, bepaalt een geldschieter hoeveel geld u kunt lenen. Titel leningen kunnen worden voor relatief kleine bedragen zoals $ 250 tot $ 1.500, maar ze kunnen ook voor grotere bedragen zoals $ 5.000 of $ 10.000. De looptijd van deze leningen is 30 dagen na de datum van de titel lening overeenkomst, maar het kan worden verlengd met een of meer periodes van 30 dagen met wederzijdse instemming. In een titel lening transactie, houdt u uw motorvoertuig en rijdt het, terwijl de kredietgever houdt de titel van uw motorvoertuig als zekerheid voor de terugbetaling van de lening. Als u uw lening niet kunt terugbetalen, kan en zal de kredietgever waarschijnlijk uw motorvoertuig weer in bezit nemen, het verkopen en het bedrag dat u verschuldigd bent in eigen zak steken. Als dit gebeurt, hebt u binnen 30 dagen na de verkoop van het motorvoertuig recht op de opbrengst van de verkoop boven het verschuldigde bedrag van de lening (inclusief de hoofdsom, rente tot de datum van terugneming en de redelijke kosten van de kredietgever om het voertuig terug te nemen en te verkopen). Vanwege het risico om uw voertuig te verliezen als u een enkele betaling mist, moet u het volgende overwegen voordat u een titelening afsluit:
Zoek naar alternatieven voor titeleningen.
Op het eerste gezicht lijkt een titelening misschien aantrekkelijk, vooral als u meteen contant geld nodig hebt of een probleem hebt om een lening te krijgen van een traditionele kredietverlener, zoals een bank of een kredietunie. Echter, als u een titel lening die u zou kunnen eindigen verliezen een van uw meest waardevolle bezittingen en uw middel van vervoer. In plaats van een titlening kunt u overwegen:
- Een betalingsregeling uitwerken met de verkoper of leverancier van wat het ook is dat u de titelening afsluit om te betalen;
- Contact opnemen met een kredietadviesdienst, die u kan helpen uw financiën tegen een gereduceerd tarief of gratis te ordenen, afhankelijk van de stad of provincie waar u woont;
- Lenen van vrienden of familie; of
- Op zoek naar financiële hulp van een liefdadigheidsinstelling of overheidsinstantie.
Begrijpen wat u zult moeten betalen.
Florida wet staat een titel geldschieter om u rente op uw lening van maximaal 30% per jaar voor de eerste $ 2.000 die u leent; 24% per jaar voor elk extra geld dat u tussen $ 2.000 en $ 3.000 leent; en 18% per jaar op elk geld dat u meer dan $ 3.000 leent. Dat betekent bijvoorbeeld dat als u $1.000 leent, u verplicht bent $1.000 in hoofdsom terug te betalen en ook tot een extra $300 aan rente in de loop van een jaar. Als u uw lening in bijvoorbeeld één maand wilt terugbetalen, moet u $1.000 plus (ongeveer) $25 aan rente terugbetalen. Overweeg zorgvuldig of u dat geld op tijd zult hebben om de titelening terug te betalen en inbeslagname van uw voertuig te voorkomen.
Krijg de feiten die u nodig hebt.
Twee wetten in Florida regelen door een voertuig gedekte financieringsleningen. Op grond van hoofdstuk 537, Florida Statutes, de Florida Title Loan Act vereist dat titel lening kredietverstrekkers een vergunning hebben van de staat Office of Financial Regulation. Volgens de wet, om een lening te ontvangen, moeten u en de geldschieter een schriftelijke overeenkomst ondertekenen voordat u uw lening krijgt. Zorg ervoor dat u de overeenkomst leest en begrijpt voordat u deze ondertekent. Het moet specificeren hoeveel u leent (het “gefinancierde bedrag” genoemd) en wat de rentevoet zal zijn. U kunt de licentie van een titelen leningverstrekker verifiëren bij het Florida Office of Financial Regulation online op www.flofr.com of per telefoon op (850) 487-9687.
Op grond van hoofdstuk 537 moet de leningovereenkomst ook uitleggen dat als u de lening niet terugbetaalt, de leningverstrekker uw voertuig in bezit kan nemen, het kan verkopen en de opbrengst kan houden tot het bedrag dat u verschuldigd bent, samen met alle redelijke kosten om de terugneming en verkoop te dekken. Ook moet de kredietgever u op de hoogte brengen als hij van plan is uw voertuig weer in bezit te nemen en u krijgt de kans om het te overhandigen in plaats van dat een beslagleggende agent het komt halen. U moet een kans hebben om alle persoonlijke bezittingen die u in het voertuig heeft te verwijderen. Bovendien, tot het moment dat de auto wordt verkocht, kunt u hem nog steeds terugkrijgen als u uw lening en alle redelijke kosten terugbetaalt. De kredietgever moet u 10 dagen van tevoren op de hoogte brengen van de tijd en plaats van de verkoop en u een boekhouding geven van wat verschuldigd is.
Hoofdstuk 516 bevat niet alle beschermingen die hoofdstuk 537 biedt. De kredietgever is verplicht om u een schriftelijke verklaring van het geleende bedrag en de rentevoet te geven; maar de procedures voor terugneming, verkoop en wat kredietverstrekkers als extra kosten kunnen aanrekenen, zijn niet zo specifiek als in hoofdstuk 537. Als u besluit een financieringslening af te sluiten bij een kredietverstrekker, moet u de kredietverstrekker vragen wat zijn beleid is inzake het u vooraf in kennis stellen van een terugneming of een verkoop en inzake de vraag of u uw auto misschien kunt terugkrijgen voordat hij wordt verkocht en tegen welke kosten.
Bedenk dat een titelening niet riskant is voor de kredietgever, maar het kan zeer riskant zijn voor u.
Deponeer een klacht.
Als u een klacht wilt indienen over uw titeleningsdienstverlener, kunt u dit doen door contact op te nemen met het Florida Office of Financial Regulation online op www.flofr.com of telefonisch op (850) 487-9687. Bovendien kunt u een klacht indienen bij het kantoor van de procureur-generaal online op www.myfloridalegal.com of telefonisch op 1-866-9-NO-SCAM.
U kunt ook een klacht indienen bij het Florida Department of Agriculture and Consumer Services, dat optreedt als het clearinghouse voor consumentenklachten van de staat, op www.floridaconsumerhelp.com.