Cum să vă protejați: Title Loans
Sursă: „Cum să vă protejați? Biroul Procurorului General al Floridei
Un împrumut cu titlu de proprietate este o modalitate de a împrumuta bani împotriva autovehiculului dumneavoastră. Pe baza valorii vehiculului dumneavoastră, un creditor stabilește câți bani puteți împrumuta. Împrumuturile pe titlu pot fi pentru sume relativ mici, cum ar fi între 250 și 1.500 de dolari, dar pot fi și pentru sume mai mari, cum ar fi 5.000 sau 10.000 de dolari. Durata acestor împrumuturi este de 30 de zile de la data încheierii contractului de împrumut cu titlu de proprietate, dar poate fi prelungită pentru una sau mai multe perioade de 30 de zile prin consimțământ reciproc. În cadrul unei tranzacții de împrumut cu titlu de proprietate, dumneavoastră vă păstrați autovehiculul și îl conduceți, în timp ce creditorul păstrează titlul de proprietate al autovehiculului dumneavoastră ca garanție pentru rambursarea împrumutului. În cazul în care nu puteți rambursa împrumutul, creditorul poate și, probabil, va prelua autovehiculul, îl va vinde și va încasa suma pe care o datorați. Dacă se întâmplă acest lucru, în termen de 30 de zile de la vânzarea autovehiculului, aveți dreptul să primiți încasările din vânzare care depășesc suma datorată pentru împrumut (inclusiv valoarea principalului, dobânda până la data preluării și cheltuielile rezonabile ale creditorului pentru preluarea și vânzarea autovehiculului). Din cauza riscului de a vă pierde vehiculul dacă nu efectuați o singură plată, ar trebui să luați în considerare următoarele înainte de a contracta un împrumut cu titlu de proprietate:
Cercetați alternative la împrumuturile cu titlu de proprietate.
La prima vedere, un împrumut cu titlu de proprietate ar putea părea atractiv, mai ales dacă aveți nevoie de bani imediat sau dacă aveți o problemă în obținerea unui împrumut de la un creditor tradițional, cum ar fi o bancă sau o uniune de credit. Cu toate acestea, dacă luați un împrumut cu titlu de proprietate, ați putea sfârși prin a pierde una dintre cele mai valoroase posesiuni ale dvs. și mijlocul dvs. de transport. În loc de un împrumut de titlu, ați putea lua în considerare:
- Elaborarea unui plan de plată cu vânzătorul sau furnizorul lucrului pentru care solicitați împrumutul de titlu de proprietate;
- Contactarea unui serviciu de consiliere în materie de credite, care v-ar putea ajuta să vă rezolvați problemele financiare la o rată redusă sau gratuit, în funcție de orașul sau județul în care locuiți;
- Împrumutarea de la prieteni sau familie; sau
- Cercetarea de ajutor financiar de la o organizație de caritate sau de la o agenție guvernamentală.
Înțelegeți ce va trebui să plătiți.
Legea din Florida permite unui creditor de titluri de proprietate să vă perceapă o dobândă la împrumut de până la 30% pe an pentru primii 2.000 de dolari pe care îi împrumutați; 24% pe an pentru orice sumă suplimentară pe care o împrumutați între 2.000 și 3.000 de dolari; și 18% pe an pentru orice sumă pe care o împrumutați peste 3.000 de dolari. Aceasta înseamnă, de exemplu, că, dacă împrumutați 1.000 de dolari, veți fi obligat să rambursați 1.000 de dolari în principal și, de asemenea, până la 300 de dolari în plus sub formă de dobândă pe parcursul unui an. Dacă vă aranjați să vă rambursați împrumutul în, să zicem, o lună, va trebui să plătiți 1.000 de dolari plus (aproximativ) 25 de dolari în dobânzi. Gândiți-vă cu atenție dacă veți avea acei bani la timp pentru a rambursa împrumutul cu titlu de proprietate și pentru a evita preluarea autovehiculului dumneavoastră.
Obțineți faptele de care aveți nevoie.
Două legi din Florida reglementează împrumuturile financiare garantate cu vehicule. În conformitate cu capitolul 537 din Statutul Floridei, Legea privind împrumuturile de titlu din Florida impune ca creditorii de împrumuturi de titlu să fie licențiați de către Biroul de reglementare financiară de stat. În conformitate cu legea, pentru a primi un împrumut, dumneavoastră și creditorul trebuie să semnați un acord scris înainte de a primi împrumutul. Asigurați-vă că citiți și înțelegeți acordul înainte de a-l semna. Acesta trebuie să precizeze suma pe care o împrumutați (numită „suma finanțată”) și care va fi rata dobânzii. Puteți verifica licența unui creditor de împrumut cu titlu de proprietate la Biroul de Reglementare Financiară din Florida online la www.flofr.com sau prin telefon la (850) 487-9687.
În conformitate cu capitolul 537, acordul de împrumut trebuie să explice, de asemenea, că, dacă nu rambursați împrumutul, creditorul poate intra în posesia vehiculului dumneavoastră, îl poate vinde și poate păstra încasările până la suma pe care o datorați, împreună cu orice cheltuieli rezonabile pentru a acoperi preluarea și vânzarea. De asemenea, creditorul trebuie să vă notifice în cazul în care intenționează să vă recupereze vehiculul, iar dumneavoastră veți avea posibilitatea de a aranja predarea acestuia, în loc ca un agent de recuperare să vină să îl ia. Trebuie să aveți șansa de a elimina orice bunuri personale pe care le aveți în vehicul. În plus, până în momentul în care mașina este vândută, încă o puteți recupera dacă vă achitați împrumutul și orice cheltuieli rezonabile. Creditorul trebuie să vă anunțe cu 10 zile înainte de data și locul vânzării și să vă dea o socoteală a ceea ce se datorează.
Capitolul 516 nu conține toate protecțiile oferite în capitolul 537. Creditorul este obligat să vă dea o declarație scrisă cu privire la suma împrumutată și la rata dobânzii; cu toate acestea, procedurile de preluare, procedurile de vânzare și ceea ce creditorii pot percepe ca taxe suplimentare nu sunt la fel de specifice ca în capitolul 537. Dacă decideți să contractați un împrumut de finanțare de la un creditor, ar trebui să întrebați creditorul care sunt politicile sale privind notificarea prealabilă a unei recuperări sau a unei vânzări și dacă ați putea să vă recuperați mașina înainte ca aceasta să fie vândută și pentru ce taxe.
Amintiți-vă că un împrumut cu titlu de proprietate nu este riscant pentru creditor, dar poate fi foarte riscant pentru dumneavoastră.
Să depuneți o plângere.
Dacă doriți să depuneți o plângere cu privire la administratorul dvs. de împrumuturi cu titlu de proprietate, puteți face acest lucru contactând Biroul de Reglementare Financiară din Florida online la www.flofr.com sau prin telefon la (850) 487-9687. În plus, puteți depune o plângere la Biroul Procurorului General online la www.myfloridalegal.com sau prin telefon la 1-866-9-NO-SCAM.
De asemenea, puteți depune o plângere la Departamentul de Agricultură și Servicii pentru Consumatori din Florida, care acționează ca centru de compensare a plângerilor consumatorilor din stat, la www.floridaconsumerhelp.com.
.