Jak chronić siebie: Title Loans
Źródło: The Florida Attorney General’s Office
A title loan is a way to borrow money against your motor vehicle. Na podstawie wartości twojego pojazdu, pożyczkodawca określa ile pieniędzy możesz pożyczyć. Pożyczki pod zastaw pojazdu mogą być na stosunkowo niewielkie kwoty, takie jak $250 do $1,500, ale mogą być również na większe sumy, takie jak $5,000 lub $10,000. Czas trwania tych pożyczek wynosi 30 dni od daty zawarcia umowy pożyczki, ale może być przedłużony o jeden lub więcej okresów 30-dniowych za obopólną zgodą. W transakcji pożyczki pod zastaw pojazdu, Ty zatrzymujesz swój pojazd mechaniczny i nim jeździsz, podczas gdy pożyczkodawca zatrzymuje tytuł własności Twojego pojazdu jako zabezpieczenie spłaty pożyczki. Jeśli nie będziesz w stanie spłacić pożyczki, pożyczkodawca może i prawdopodobnie odzyska Twój pojazd, sprzeda go i odbierze Ci wszystko, co jesteś winien. Jeśli tak się stanie, w ciągu 30 dni od sprzedaży pojazdu mechanicznego, masz prawo do otrzymania wpływów ze sprzedaży przekraczających kwotę należną z tytułu pożyczki (w tym kwotę główną, odsetki do dnia przejęcia pojazdu oraz uzasadnione wydatki pożyczkodawcy związane z przejęciem i sprzedażą pojazdu). Ze względu na ryzyko utraty pojazdu w przypadku braku jednej płatności, przed zaciągnięciem pożyczki pod zastaw pojazdu należy rozważyć następujące kwestie:
Zapoznaj się z alternatywami dla pożyczek pod zastaw pojazdu.
Na pierwszy rzut oka, pożyczka pod zastaw pojazdu może wydawać się atrakcyjna, szczególnie jeśli potrzebujesz gotówki natychmiast lub masz problem z uzyskaniem pożyczki od tradycyjnego pożyczkodawcy, takiego jak bank lub unia kredytowa. Jednakże, jeśli weźmiesz pożyczkę pod zastaw samochodu, możesz stracić jeden z najcenniejszych przedmiotów i środek transportu. Zamiast pożyczki pod zastaw samochodu, można rozważyć:
- Opracowanie planu płatności ze sprzedawcą lub dostawcą czegokolwiek, na co bierzesz pożyczkę tytułową, aby za nią zapłacić;
- Skontaktowanie się z usługą doradztwa kredytowego, która może pomóc Ci uporządkować Twoje finanse po obniżonej stawce lub za darmo w zależności od miasta lub hrabstwa, w którym mieszkasz;
- Pożyczenie od przyjaciół lub rodziny; lub
- Szukanie pomocy finansowej od organizacji charytatywnej lub agencji rządowej.
Zrozum, ile będziesz musiał zapłacić.
Prawo Florydy zezwala pożyczkodawcy tytułowemu na naliczanie odsetek od pożyczki w wysokości do 30% rocznie za pierwsze pożyczone $2,000; 24% rocznie za każde dodatkowe pieniądze, które pożyczysz pomiędzy $2,000 a $3,000; oraz 18% rocznie za każde pieniądze, które pożyczysz powyżej $3,000. Oznacza to, na przykład, że jeśli pożyczysz $1,000 będziesz zobowiązany do zwrotu $1,000 kapitału oraz dodatkowo $300 odsetek w ciągu roku. Jeśli zamierzasz spłacić pożyczkę np. w ciągu miesiąca, będziesz musiał zwrócić $1,000 plus (około) $25 w odsetkach. Rozważ dokładnie, czy będziesz miał te pieniądze na czas, aby spłacić pożyczkę i uniknąć przejęcia pojazdu.
Zdobądź potrzebne fakty.
Dwie ustawy Florydy regulują pożyczki finansowe zabezpieczone pojazdami. Zgodnie z rozdziałem 537 Statutów Florydy, ustawa o pożyczkach tytułowych (Florida Title Loan Act) wymaga, aby pożyczkodawcy pożyczek tytułowych byli licencjonowani przez stanowe Biuro Regulacji Finansowych (Office of Financial Regulation). Zgodnie z prawem, aby otrzymać pożyczkę, Ty i pożyczkodawca musicie podpisać pisemną umowę przed otrzymaniem pożyczki. Pamiętaj, aby przeczytać i zrozumieć umowę zanim ją podpiszesz. Musi ona określać kwotę pożyczki (zwaną „kwotą finansowaną”) oraz wysokość oprocentowania. Licencję pożyczkodawcy można zweryfikować w Florida Office of Financial Regulation online na stronie www.flofr.com lub telefonicznie pod numerem (850) 487-9687.
Według rozdziału 537, umowa pożyczki musi również wyjaśniać, że jeśli nie spłacisz pożyczki, pożyczkodawca może przejąć twój pojazd, sprzedać go i zatrzymać dochód do kwoty, którą jesteś winien wraz z uzasadnionymi wydatkami na pokrycie kosztów przejęcia i sprzedaży. Ponadto, pożyczkodawca musi powiadomić cię o zamiarze przejęcia pojazdu, a ty będziesz miał możliwość zorganizowania przekazania pojazdu, zamiast przyjazdu po niego agenta odbierającego pożyczkę. Musisz mieć możliwość usunięcia wszelkich rzeczy osobistych znajdujących się w pojeździe. Ponadto, do czasu sprzedaży samochodu, można go odzyskać, jeśli spłaci się pożyczkę i wszelkie uzasadnione wydatki. Pożyczkodawca musi poinformować cię z 10-dniowym wyprzedzeniem o czasie i miejscu sprzedaży oraz przedstawić ci rozliczenie tego, co jest ci należne.
Rozdział 516 nie zawiera wszystkich zabezpieczeń oferowanych w Rozdziale 537. Pożyczkodawca jest zobowiązany do wydania pisemnego oświadczenia o wysokości pożyczonej kwoty i stopie procentowej; jednakże procedury repozysyjne, procedury sprzedaży i to, co pożyczkodawcy mogą pobierać jako dodatkowe opłaty, nie są tak szczegółowe jak w rozdziale 537. Jeśli zdecydują się Państwo na zaciągnięcie pożyczki finansowej u pożyczkodawcy, powinni Państwo zapytać pożyczkodawcę, jakie są jego zasady powiadamiania Państwa z wyprzedzeniem o przejęciu lub sprzedaży oraz czy będą Państwo mogli odzyskać swój samochód przed jego sprzedażą i za jaką opłatą.
Pamiętaj, że pożyczka pod zastaw nie jest ryzykowna dla pożyczkodawcy, ale może być bardzo ryzykowna dla Ciebie.
Złóż skargę.
Jeśli chcesz złożyć skargę na swojego usługodawcę pożyczki pod zastaw, możesz to zrobić kontaktując się z Florida Office of Financial Regulation online pod adresem www.flofr.com lub telefonicznie pod numerem (850) 487-9687. Ponadto, mogą Państwo złożyć skargę do Biura Prokuratora Generalnego na stronie www.myfloridalegal.com lub telefonicznie pod numerem 1-866-9-NO-SCAM.
Mogą Państwo również złożyć skargę do Departamentu Rolnictwa i Usług Konsumenckich na Florydzie, który działa jako stanowy ośrodek składania skarg konsumenckich, pod adresem www.floridaconsumerhelp.com.
.